中銀理財最低結餘要求與免收費技巧

記得幾年前，我剛搬到香港工作，開了一個中銀的理財戶口，滿心以為能輕鬆管理資金，結果第一個月就因為結餘太低被扣了50港幣手續費，那感覺就像被潑了冷水。後來花了不少時間研究，才搞懂銀行這些規則背後的門道，現在回想起來，那些教訓還挺寶貴的。

中銀的理財戶口，通常有個最低結餘要求，比如一般綜合賬戶得維持至少一萬港幣或等值台幣，如果低於這個數字，銀行就會開始收月費，金額可能在50到100港幣之間。這規定不是隨便訂的，銀行用它來篩選客戶，確保賬戶活躍度，但對小資族來說，一不小心就變成負擔。我問過理財經理，他說這是全球銀行的常見做法，目的在降低營運成本，尤其數位時代，實體分行開銷大，這些收費成了補貼來源。

免收費的技巧其實不難，關鍵在主動管理。我自己習慣設定自動轉賬，每個月薪水入賬後，立刻把一部分轉到高息儲蓄戶口，這樣主賬戶結餘永遠高於門檻。另外，中銀常有豁免政策，像綁定信用卡消費或投資基金，就能免月費。有一次我參加他們的推廣活動，只要每月交易三次以上，費用全免，省下不少錢。這些方法得花點心思追蹤，但養成習慣後，理財變得更順手。

更深一層看，銀行收費規則反映金融生態的現實。亞洲市場競爭激烈，中銀這類大行用低門檻吸引客戶，但隱藏費用多，消費者得睜大眼睛。我建議定期檢視賬戶條款，尤其利率變動時。去年利率上升，我趁機把多餘資金轉到定存，不僅避開收費，還賺了點利息。總之，理財不是被動等待，而是主動出擊。

經驗告訴我，與其抱怨規則，不如把它當成學習機會。現在我教孩子理財，就從這些小技巧開始。銀行政策會變，但養成良好習慣，一輩子受用。下次你檢查賬單時，多留意那些細則，說不定能省下一筆意外開支。

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