免首期買樓攻略，輕鬆實現購屋夢想

最近收到好多私訊，問我點解可以喺咁短時間內買到樓，仲係免首期入手。諗返起三年前，我仲係個月光族，每個月嘅薪水都花喺食同玩，根本冇儲蓄概念。直到有日，一個老友分享咗佢嘅買樓經歷，先至醒覺原來免首期唔係夢，而係有策略嘅。嗰陣時，我喺台北工作，薪水唔算高，但靠住一啲技巧，最終喺新北市買咗間小單位。今日，就想同大家傾下點樣輕鬆實現呢個夢想，唔使俾大筆首期，都可以擁有自己嘅屋企。

講到免首期買樓，好多人第一時間諗起政府計劃。台灣有好多補助方案，譬如青年安心成家專案或者住宅補貼，佢哋唔單止幫你減低頭期款，重提供低息貸款。我當年就係靠呢個起步，申請咗青年安心成家，佢嘅特色係針對首次買家，頭期款可以低至零，只要你符合收入資格同信用評分。記得嗰陣，我花咗成個月去準備文件，跑咗幾次政府部門，過程有啲煩瑣，但結果真係值。唔少朋友以為申請好難，其實只要搵對門路，同埋早啲規劃，成功率好高。

除咗政府計劃，仲有啲創意方法可以免首期，例如用租轉買嘅模式。呢個我喺外國見識過，返嚟台灣試過一次，原理係你租一間屋一段時間後，業主俾你優先買入，租金嘅一部分會轉為頭期款。我試過喺台中租咗間公寓兩年，每月租金一萬五左右，最後業主同意將其中三成租金當首期，結果我慳咗成三十萬。當然，唔係個個業主都肯咁做，要睇時機同關係。另一招係搵親友合作，譬如同兄弟姊妹夾份買樓，大家分擔首期，之後再慢慢攤還。我表弟就用呢個方法，佢哋三兄弟夾錢買咗間大單位，頭期每人只出十萬，壓力細好多。

不過，免首期唔代表冇風險，反而要更加小心債務陷阱。我見過唔少人貪快，去申請啲零首付貸款，但利息超高，結果月供壓到喘唔過氣。記得有次，我幫一個朋友睇合約，佢簽咗間財務公司嘅零首付計劃，表面好吸引，但細睇條款，利息高達8%，仲有隱藏費用。最後佢供咗半年就頂唔順，差啲要賣樓。所以，我建議大家一定要計清楚收支比，最好月供唔超過收入嘅三成。同時，睇實市場波動，樓價唔一定只升唔跌，如果買喺高位，免首期反而變負資產。

點樣開始呢？我嘅經驗係先儲定一筆應急基金，唔使多，十萬左右就夠，以防突發情況。然後，搵個好嘅地產經紀，佢哋熟行情，可以幫你搵到免首期嘅筍盤。我當年就係靠經紀介紹，喺桃園買咗間二手樓，業主急放，頭期款幾乎全免。最後，記住買樓唔係終點，而係理財嘅一部分。我而家每個月都會檢視貸款進度，再投資一啲小項目，慢慢累積財富。希望大家都唔好放棄夢想，免首期買樓真係有可能，只要肯行動同計劃。