大新貸款批核時間快速縮短策略指南

前幾日同舊同事阿凱飲咖啡，佢話想擴張間烘焙工作室，睇中咗大新嘅中小企貸款方案，但最驚就係等審批等到天荒地老。「上個月幫手嘅師傅等唔切，直接過檔去對手嗰邊，就係因為我張loan卡喺銀行成個月冇聲氣。」佢嗰種無奈我太明白。貸款批核速度，真係會直接燒到生意人嘅腳底板。

做咗十幾年財務顧問，摸透銀行後台點運作。其實想加速核貸，關鍵在「預先拆彈」。上個月幫個開寵物旅館嘅客人搞大新貸款，我哋提早兩星期執好文件，專登喺週二朝早九點衝去分行交件。點解？銀行系統逢週二更新額度，晨早交表通常插隊入到當日審批批次。結果五日就收到核准通知，仲快過佢訂嘅貓爬架到貨期。

銀行最怕乜？咪係要追客補文件囉。見過客仔畀存款證明，但張單係尋日先轉入五十萬，銀行即刻打咗個突。真正有用嘅財力證明，要似煲老火湯——夠火候。固定存款擺足三個月，或者稅單顯示穩定收入，呢啲先係硬通貨。有個客更絕，直接授權理專查佢大新戶口流水（本身係VIP客戶），省掉補件來回，核貸速度快咗四成。

講到聯徵報告，好多人死喺細節位。舊年幫間文創公司老闆搞貸款，發現佢信用卡只還min pay連續三期，聯徵分數插水。即刻教佢做兩件事：先清掉三成卡數降使用率，再從大新網銀申請「信用報告健檢」，等修正紀錄更新先遞件。結果分數兩週跳升80分，過件率即時唔同晒。

同信貸專員打交道其實有竅門。試過有個case卡喺風控部，專員暗示差份「未來現金流預估表」。我即刻叫客戶拍條三分鐘片，用手繪動畫解釋點用貸款錢同回本計劃，夾份Excel報表送去。第二日即刻過關。銀行員日日對住數字麻木晒，有溫度的佐證資料反而刺中痛點。

仲有樣嘢好弔詭——揀錯產品隨時拖慢審批。好似大新有「快營貸」同「企業動力貸」兩隻，前者專攻周轉快批，後者適合大額設備融資。有客貪額度大申請後者，但其實佢只需三百萬周轉，結果要等抵押品估價拖足兩週。早知用快營貸用營業稅申貸，三日就搞掂，利息仲平啲。

科技工具而家係神隊友。大新個APP入面有「貸款試算器」，入完基本資料會顯示「過件機率百分比」。試過幫個開居酒屋嘅客人撳出78%過件率，即刻加碼補份食材供應合約當還款保證，最後衝上85%成功率。仲有個隱藏功能：用APP上傳文件會直接入AI分類系統，快過櫃檯掃描入件成個鐘。

最癲嗰次係幫急等錢出糧嘅廠佬，佢漏咗公司變更登記。我哋下晝三點發現，即刻衝去經濟部網站申請「立即檢視」加急服務，加八百蚊手續費，四點半拎到電子檔。同時叫銀行專員hold住份案等補件，五點前成功入到審批池，第二朝十點收到核准SMS。呢啲生死時速，識玩規則真係爭到幾日關鍵時間。

講到尾，貸款批核似同銀行跳探戈。你進一步（文件齊備），佢退一步（加快流程）；你踩錯步（漏資料），成首舞曲亂晒拍子。而家啲銀行後台愈玩愈精，我上個月先發現大新用緊「鷹眼系統」，專捉財報矛盾位。所以話，準備文件唔係求其影印就算，要當係策展藝術品咁雕琢。

啊，仲有樣血淚教訓：千祈咪信晒網上流傳嘅「必過件攻略」。見過客仔照抄話要放廿萬定存當財力證明，結果嗰筆錢係借返嚟，過完數即轉走，被銀行mark咗做「可疑資金流動」，直接reject兼凍結戶口三個月。真實性永遠係王道，耍花招只會蝕底。

講到呢度突然醒起，琴日先收到個客報喜，話用我教嘅「三段式文件整理法」交大新貸款，由申請到撥款只等咗八日半。重點係佢將成疊文件分成「鐵證」（登記文件）、「金流」（收支紀錄）、「活水」（未來訂單）三類，每類首頁貼螢光標籤紙寫關鍵字。信貸主管覆核時直接抽「金流」嗰疊睇，省掉半日翻找時間。原來銀行後勤見到文件分色管理，會當係優質客戶處理㗎。

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