寵物保健計劃價錢比較指南

上週帶我家柴犬去洗牙，麻醉前抽血發現肝指數飆高，臨時加做超音波跟細菌培養。看著帳單上五位數的金額，我捏著保單的手都在抖——幸好三年前咬牙買了高階醫療險，否則這次真得動用老本。寵物保健計畫這東西，買時嫌貴，用時方恨少啊。

台灣寵物險市場這五年暴增七倍，但條款迷宮比寵物醫院走廊還繞。同樣標榜「全年醫療保障」，A家的「意外醫療」只管車禍骨折，B家的「疾病醫療」卻把腸胃炎當先天疾病除外。去年朋友的金毛誤食襪子開刀，保險公司翻出兩年前某次嘔吐紀錄，硬說是「既往症」拒賠。魔鬼藏在診斷書裡。

以中型米克斯成犬為例，基本意外險月繳約328元像買彩券，真遇上車禍骨折理賠天花板卻只有三萬；中階醫療險月繳680元起跳，但自付額設定三千，小病小痛根本用不上。最扎實的是年繳破萬的綜合計畫，涵蓋癌症治療跟慢性病，像我家柴犬這次肝膽問題全額理賠，帳單四萬八直接歸零。

別被「終身續保」話術哄了。某大廠條款第十三條明寫：「當理賠總額達投保限額，契約自動終止」。我認識的貴賓狗抗癌兩年理賠六十萬後，保單直接蒸發，主人只能抱著復發的腫瘤報告乾瞪眼。真要保，挑「無理賠上限」或「每年重置額度」的才實在。

台北的獸醫診所收費硬是比中南部貴三成。我幫住嘉義的同事比價，發現在地保險特約診所有隱形福利：同家公司的白金計畫，台北月繳1380元在嘉義只要990元，還多送兩次免費健檢。建議直接拿常去的獸醫院電話問保險業務：「這間有在你們特約列表嗎？」

看著診療台上麻醉未退的柴犬，我捏著理賠申請書突然清醒：保健計畫不是賭博，是給毛孩留條從容就醫的退路。與其糾結每月幾百元價差，不如翻出獸醫開過的每張診斷書，看哪些病名被藏在保險除外條款的小字裡——那才是真正的無底洞。

評論: