居屋按揭程序，完整申請流程與注意事項指南

最近有朋友問起居屋按揭的事，讓我回想起幾年前自己申請的經歷。那時剛成家，手頭緊，政府推出的合宜住宅計畫成了救命稻草，但按揭程序真是一場硬仗。從頭到尾折騰了大半年，才終於拿到鑰匙。過程中，每一步都藏著細節，稍不注意就會卡關。今天就來分享這條路怎麼走，避開那些坑，讓大家少走冤枉路。

申請前，先確認自己是否符合資格。政府對居屋有收入上限、戶籍要求，像我當時月薪剛好壓線，還得拉出整年稅單證明。別小看這步，很多人以為隨便填表就行，結果被退件重來，浪費時間。接著是文件準備，身份證、戶口名簿、薪資證明缺一不可。記得我漏了配偶的印章，差點延誤，建議提前列清單，逐一核對。

選定銀行談按揭時，別只看利率高低。當年我比了三家，A銀行利率低但手續費高，B銀行服務好卻彈性差。最終選了有政府補貼的方案，每月省下幾千塊。談判過程要主動，帶齊文件直接找專員，別光靠電話。簽約前，務必細讀條款，尤其提前還款罰則或保險附加，這些常被忽略。

審核階段最磨人。銀行會查信用紀錄，我因一次遲繳卡費被扣分，多等了兩週。提醒大家，申請前半年保持信用乾淨。政府審核也慢，平均兩到三個月，期間多追進度。我每周打電話，才沒被遺漏。完成後，簽署正式契約得親自到場，帶齊證件，現場核對金額和還款計畫，別急著簽。

整個流程耗時耗神，但關鍵在財務規劃。算好頭期款和每月負擔，別讓按揭壓垮生活。我當初預留了緊急基金，結果裝潢超支，差點周轉不靈。長期來看，居屋雖便宜，但轉售限制多，得想清楚是否值得。總之，耐心和準備是王道，別被流程嚇退，一步步來總能過關。