居屋申請資格，申請條件與必備指南

窗外的雨淅淅瀝瀝下個不停，打在鐵皮屋簷上叮咚作響。我望著手機螢幕裡房委會最新的居屋申請公告，想起去年在樂富辦事處遇到的陳生。他攥著一疊文件，指著「入息限額」那欄，眉頭鎖得死緊：「點解計埋個仔份兼職就超咗幾百蚊？份工佢先做咗兩個月咋！」 那種不甘又無奈的表情，至今烙印在我腦海裡。香港地，想有個安樂窩，居屋係好多人的希望，但申請資格這道門檻，絆倒的人遠比想像中多。

講到「入息」同「資產」，絕對係最易踩嘅地雷。房委會嘅計算方法，唔係你諗得咁簡單。佢哋睇嘅係「申請時」往前推六個月嘅「平均每月入息」。陳生個仔份兼職，就係衰在申請前兩個月先開工，計落去平均數即刻超標。仲有，年尾花紅、雙糧呢啲「非固定收入」，計法更刁鑽。我見過有人以為花紅係額外，點知房委會會將全年花紅總和除以十二，攤分落每月計！「資產」就更係魔鬼在細節，你以為放喺強積金戶口嘅錢唔計？錯！自住物業嘅現值減去未償還按揭，淨值一樣要計入去。股票、外幣、定期存款？通通走唔甩。連你床下底個撲滿裡面嘅金粒仔，理論上都要申報價值。記住，計嘅係你填表「當日」嘅總資產值，唔係一年前嘅數。

「白表」同「綠表」嘅分野，亦係關鍵。政府講嘅「公屋住戶」或「合資格公屋申請者」先可以揀綠表。綠表最大優勢係免入息同資產審查（當然，公屋本身有入息資產限額），中籤機會又高好多。但如果你係公屋「家庭成員」，想自己抽居屋，就要用「白表」，一樣要過入息資產關。最弔詭係「長者家庭」申請，表面睇好似著數啲，但記住，只要成員有一個未滿60歲，就當一般家庭計，唔會有額外配額或寬鬆。

「家庭組合」呢個位，好多血淚史。離婚夫婦爭崩頭嘅個案我聽唔少。如果對仔女嘅撫養權寫明係跟其中一方，通常申請時就要計入有撫養權嗰方嘅家庭成員。但麻煩在，如果份離婚協議書寫得含糊，或者係「共同撫養」，房委會好大機會要求提供額外證明，甚至要雙方簽署聲明確認仔女歸邊個「家庭」申請。呢個過程隨時拖你幾個月，隨時錯過申請期。另一個陷阱位係「非經常在本港居住」嘅家庭成員。例如仔女去咗英國讀書，你以為唔使計？如果佢一年內有返香港住超過180日，或者佢嘅經濟來源主要仲係靠香港嘅父母，房委會好大機會當佢係「家庭成員」，計入家庭總人數，直接影響你揀嘅單位大小同入息限額。

交表只係開始，漫長嘅「審查期」先係煎熬。由交表到正式揀樓，動輒大半年甚至一年。房委會有權喺呢段時間「突擊抽查」，要求你補交最新入息證明、銀行月結單、強積金紀錄。最驚嚇嘅情況係，如果你喺審查期間轉工加咗人工，或者不幸被裁員，都必須主動申報！加咗薪但令家庭總入息超標？對唔住，即時取消資格。被裁員導致收入大減？理論上會按新收入狀況再評估，但程序繁複，隨時節外生枝。我識人試過喺審查期間阿媽過身，遺產分配未搞掂，但資產申報要計埋佢應得嗰份，搞到一頭煙。

居屋申請，從來都唔係填份表咁簡單。佢係一場漫長嘅耐力賽，考驗你對政策條文嘅解讀、對自身財務狀況嘅坦誠、同埋對「突發事件」嘅應變能力。每一次更新申請指南，數字背後都係無數家庭嘅掙扎同期望。喺香港，一個安穩嘅屋企，有時真係要過五關斬六將。下次當你見到房委會門外長長嘅人龍，或者街邊貼住嘅居屋申請告示，不妨諗深一層，嗰啲密密麻麻嘅條款後面，係一個個真實嘅人生故事，等待著抽中嘅號碼球，等待一個落腳嘅機會。