恆生按揭估價申請指南與快速服務

上禮拜幫表妹處理首購房貸，站在恆生分行填估價申請書那刻，突然想起自己七年前手忙腳亂的樣子。冷氣吹得人發涼，表格上密密麻麻的欄位像在考驗耐心，旁邊一對老夫妻低聲討論著「成數夠不夠付頭期」，那焦慮感至今還記得真切。房貸估價這關，說穿了就是銀行對你夢想的第一次「驗貨」，流程不熟，真的會平白多磨幾天。

估價申請書別急著填，先摸清銀行要看什麼。恆生的表格乍看複雜，核心其實就三塊：物業底細、業主斤兩、交易輪廓。地段門牌不用說，連帶周邊有沒有嫌惡設施都得老實寫——別以為銀行查不到巷口那間夜總會。個人收支證明是重頭戲，最近三個月薪轉紀錄最實在，佣金或花紅若佔收入大頭，稅單或僱主證明就得備齊。我自己曾犯傻，以為年薪夠高就穩過，結果忘了附上季度獎金流水，硬是被退件補資料，白耗三天。

跑流程最怕卡關，恆生近年推的「快應價」服務倒真省事。線上系統填完基本資料，專員兩小時內必定來電確認細節，不像某些銀行石沉大海。重點是他們肯派認可測量師實地勘察，尤其屋齡過三十或頂樓加蓋的物件，光靠系統估常會踩雷。去年幫朋友處理一間唐樓翻新案，銀行初估少兩成，測量師現場看完結構補強證據，價碼立刻拉回合理線。

估價報告到手別只盯數字，魔鬼藏在備註欄。翻到第三頁角落小字：「露台改建部分未計入估值」或「外牆裂痕可能影響按揭成數」，這些才是關鍵。曾見過買家興沖沖簽約，後來才發現銀行砍了LTV（按揭成數），頭期款瞬間多籌百萬。更隱形的陷阱是估價有效期，恆生通常給兩個月，碰上颱風季或樓市劇烈波動，過期重估的結果可能讓你心涼半截。

下午陪表妹收電子估價報告，手機震動那刻她手心都是汗。看著她逐字讀完備註欄才鬆口氣的樣子，突然覺得這過程像闖關——填表是基本功，選對服務是加速器，讀懂報告才是真正通關密碼。樓市裡每個數字都牽動真實人生，與其事後捶心肝，不如在估價這步把地基打穩。

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