恆生銀行學生戶口開戶優惠及申請全攻略

那天在銅鑼灣分行看到長長嘅學生人龍，先醒起又到開學季。恆生嘅「升級理財」學生戶口廣告貼滿港鐵，但係咪真係咁著數？我幫細妹搞開戶嗰陣，同個客戶經理傾足半粒鐘，先睇穿啲優惠點樣「吊高嚟賣」。

佢哋主打通脹掛鈎存款利率標榜「最高4%」，但個「最高」字體細過螞蟻腳。實際要連續三個月用學生八達通自動增值滿$800，仲要綁定PayMe消費五次，先搏到首$2萬享額外息。我計過條數，普通學生每月碌到$4000已經好盡，仲未計八達通拍早餐同PayMe夾錢食飯呢啲小額交易，隨時得個「睇」字。

講到免年費信用卡，張「Visa簽帳白金卡」送$200現金券係吸引，但陷阱在「首年」免年費。第二年開始要交$300，除非你全年碌夠$24,000——等於每月豪洗$2000。仲有佢話「免海外交易手續費」只限網上海外簽帳，實體店照收1.95%！我表弟上年去日本刷爆卡，返嚟先發現蝕咗成晚溫泉旅館錢。

開戶文件話就話身份證加學生證搞掂，但實戰完全唔係嗰回事。我陪阿明去旺角分行，職員硬係話佢國際學校張學生證冇印有效期，要補學校信。最吊詭係迎新禮物三選一，揀$300超市券要等兩個月，即場拎Bluetooth耳機就要簽保險意向書。最後我哋揀咗看似最穩陣嘅免五年櫃位服務費，點知轉頭收到SMS話「適用於非電子渠道交易」，即係ATM入票照收$20手續費。

深宵睇佢官網條款先知，所謂「全港免費跨行ATM提款」原來限渣打集團網絡。試過凌晨兩點在元朗鄉郊撲去恒生ATM，最近部機竟然在屯門！結果焗住用其他銀行機扣咗$15。仲有個致命傷係外幣戶口，網上話「0佣金兌換」，但永遠顯示「此服務暫時未能提供」，落分行兌日圓個匯率比找換店差成個算。

用落最大伏位係「低結存豁免」。宣傳單張寫明免$5000最低結餘，開戶半年後突然收月結單扣$50。打上熱線先話要每月轉賬入$2000先符合豁免資格，仲要係「新資金」——即係自己恒生其他戶口轉過嚟都唔計數。最後焗住設定每月阿媽過數當「薪金」，先避過吸血式收費。

講到尾，學生戶口唔應該只睇著數。我教阿明用佢個「收支預算」功能，自動分類便利店同書店使費，先知原來每月買漫畫使成千銀。最有用反而係隱藏版「繳費提示」，綁定學費同宿費到期日，自動從儲蓄戶口過數，慳返遲交罰款仲多過啲優惠回贈。

醒水貼士：去開戶前用手機影定電子學生證（要有生效日期），帶埋今年學費單做地址證明。見到經理即問三件事：櫃位服務費包唔包支票簿？跨行轉賬每日限額幾多？外幣兌換有冇隱藏溢價？記住錄音自保，我試過職員口頭承諾「永久免年費」，半年後翻聽錄音先追得返。

學生理財第一課，其實係學識睇穿銀行嘅語言偽術。與其追那4%幻影利率，不如練精個腦計清交易成本。恒生個戶口當入門練兵場就好，真正著數永遠在條款細則第十頁倒數第二行——或者，在你自己個記帳本裡。

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