按揭計算公式，房貸月供金額快速計算教學

記得幾年前，我剛開始看房時，每次聽到房貸月供金額，腦袋就一片空白。銀行專員拿出一堆數字，什麼本金、利率、期限，聽起來像外星語。那時我傻傻簽了合約，結果第一個月收到帳單，差點沒昏倒——月供比預估多了好幾千塊。後來我才明白，自己動手算清楚有多重要，不只避免吃虧，還能規劃財務人生。

房貸月供的計算，核心在於理解「等額本息」這個公式。這是銀行最常用的方式，讓每個月還款金額固定，方便預算管理。公式長這樣：月供 = P × r × (1+r)^n ÷ 。聽起來複雜？別擔心，我來拆解。P是貸款本金，假設你借了1000萬台幣；r是月利率，如果年利率2%，月利率就是2%÷12≈0.001667；n是總還款月數，比如20年就是240個月。公式背後的邏輯，其實是複利概念——銀行把利息滾進去，確保每期還款均攤本金和利息。

舉個實際例子吧。假設小陳買房貸了800萬，利率1.8%，分25年還。首先，月利率r=1.8%÷12=0.0015，n=25×12=300。代入公式：8000000 × 0.0015 × (1+0.0015)^300 ÷ 。別被指數嚇到，用計算機按一下，(1.0015)^300約等於1.567，所以分子是8000000×0.0015×1.567≈18804，分母1.567-1=0.567，月供就18804÷0.567≈33165台幣。這樣一算，小陳每月得準備約3.3萬，心裡就有底了。

想快速估算？我常用「百萬法則」：每借100萬，利率2%下，月供約4000台幣。比如借500萬，就500÷100×4000=20000台幣。這招誤差小於5%，適合看房時心算。或者，下載房貸App輸入數字，立馬出結果。但記得，真實情況有陷阱——銀行可能加收手續費，或利率是浮動的，簽約前務必問清「總費用年百分率」，它包含所有隱藏成本。

很多人忽略還款彈性。如果收入增加，提前多還本金，能省大筆利息。比如上述例子，若小陳第五年開始每月多還5000，總利息可能少掉50萬以上。我的經驗是，買房別只盯月供，要算總成本：利率差0.5%，20年下來差上百萬。建議用Excel拉表格，模擬不同情境，保護自己不被行銷話術忽悠。

房貸是人生長期承諾，算清楚月供，等於掌握財務主動權。別像我當初那樣糊塗，動手試算一次，你會發現數字背後的故事——它關乎你的夢想家和自由人生。