渣打中小企無抵押分期貸款，無需抵押，靈活分期，快速撥款指南

上禮拜同幾個中小企老闆飲咖啡，聽到個故事幾有意思。阿偉間文創公司接咗單大project，要入批新設備，但舊客嘅尾數拖到月底先收到。佢諗住去銀行借週轉金，一問之下，有抵押嗰啲要等成個月審批，冇抵押嗰啲額度又唔夠。正當佢諗住硬食高息財務公司貸款時，合作開嘅會計師提佢試試渣打中小企無抵押分期貸款，結果三日就過數，利息仲比預期平一截。佢講到呢度，成枱人都豎起耳仔。

講真，香港地做生意，現金流就係命脈。突然有張大單要接，或者要搶批平貨，等銀行慢慢審抵押品真係等到頸都長。渣打呢隻「無抵押分期貸款」個賣點就係「快」同「鬆動」。唔使押樓押舖，最高借到150萬，還款期最長60個月，批核快嘅話48小時過數。聽落幾吸引，但係咪真係咁筍？等我拆解下啲魔鬼細節。

首先係「無抵押」呢三個字。銀行梗唔會做蝕本生意，唔使押資產，佢哋點控制風險？關鍵在於「營運數據」。渣打會要求你提供公司最近6-12個月嘅銀行月結單，睇你嘅生意流水、收支規律同還款能力。如果係網店或收電子支付多，佢哋仲會直接睇你嘅平台銷售數據。所以話「無抵押」唔代表「冇門檻」，你盤數夠靚仔、現金流穩定先易批。

至於「靈活分期」呢個賣點，要留意個「息」字點計。佢哋宣傳話「特惠年利率低至X%」，但呢個「低至」通常只適用於還款期較短（例如12個月）同借貸額較高嘅客戶。如果你借得少或者分得耐（例如60期），實際年利率可能差成截。我建議真係要借嘅話，拎住公司最近半年銀行月結單，直接上分行或打俾客戶經理，叫佢哋計個實質年利率同每月供款額出嚟先好拍板。

「快速撥款」係另一個重點。廣告話「最快48小時」，但現實有條件：文件要齊、盤數要清晰、最好你本身係渣打商業客戶。需要乜文件？最基本：公司註冊證、商業登記、股東董事身份證、最近6個月公司銀行月結單（唔一定要渣打戶口）、業務證明（合約、發票、報稅表等）。如果文件散收收，或者月結單交易紀錄混亂（例如成日私人數同公司數撈亂），48小時隨時變48日。

最後提多個隱藏重點：擔保人。雖然產品叫「無抵押」，但銀行有機會要求股東或董事做個人擔保，尤其係有限公司。呢點唔會大大隻字寫喺宣傳單張，但簽約時份貸款協議實有條款寫明。做擔保有咩後果？萬一公司還唔到錢，銀行可以追你私人身家。所以簽名前，真係要逐行睇清楚份合約。

我自己點睇呢隻貸款？佢適合啲「有穩定生意但缺短期流動資金」嘅企業，例如要搶季節性貨源、接大單要墊支原料錢、或者等政府資助批落嚟嘅空窗期。但如果你盤數本身唔穩，或者係初創未夠一年，成功率就低啲。記住，借得快還得快，計清楚自己嘅現金流食唔食得消每個月還款額，唔好為咗接單而接單，結果賺埋都唔夠還息。

總括嚟講，渣打呢隻產品算係中小企融資工具箱裏面嘅一把「快刀」，但用之前要磨利自己盤數同文件準備功夫。最緊要唔好畀個「快」字沖昏頭腦，借貸條款、實際利率、還款能力，樣樣計清計楚先落筆簽名。做生意，機會要把握，風險更要睇得緊。

評論: