立橋車保好唔好？優缺點比較與購買指南

暴雨夜開車回家的路上，雨刷拼命搖擺也刷不開濃稠的黑暗，前車尾燈在雨幕中暈成兩團紅霧。突然方向盤傳來一陣不受控的打滑，心臟瞬間提到嗓子眼——還好，只是壓過積水坑洞。驚魂未定握緊方向盤時，腦中閃過的念頭竟是：「萬一真的出事，我買的立橋車險，夠力嗎？」這念頭像根刺，扎進許多車主心裡。保險櫃檯前那疊厚厚的合約，條文密密麻麻如螞蟻搬家，業務員口沫橫飛的「全險保障」，真能扛住現實中的碰撞與意外？

立橋車保在香港市場站穩腳跟，靠的是招牌上那行「全方位保障」的閃亮承諾。老實說，它確實有幾把刷子。比如那個「意外處理費」，聽起來很虛，但當你車子卡在荒郊野嶺，拖車費動輒上千，它實報實銷的條款就像及時雨。我鄰居陳太太上次在新界拋錨，拖車加急處理，立橋全數買單，她事後在街市逢人就誇。另一個亮點是「無索償折扣」玩得夠狠，連續幾年平安無事，保費能砍到見骨，對那些開車比走路還穩的老司機來說，省下的錢夠加好幾個月油。更別提它家「第三者責任險」額度能拉到嚇人的高，萬一不幸吻到超跑，至少不會賠到傾家蕩產。

但掀開華麗的保單外衣，魔鬼總藏在「但書」裡。立橋的「全險」二字，細看條款簡直像瑞士乳酪——到處是洞。最讓車主跳腳的是「天窗漏水不賠」。別笑，香港夏天颱風季，雨水從天窗縫隙滲入，浸壞了車內電腦主板？對不起，條款歸類為「自然損耗」，你得自己掏腰包。還有「原廠零件更換限制」，更是藏在合約角落的陷阱。朋友阿強愛車被撞，滿心以為能換原廠新門，結果立橋理賠員指著小字說：「同品質副廠件即可」，氣得他差點把保單撕了。更別提那些號稱免費的「24小時道路救援」，試過在屯門公路爆胎，電話轉了三次線，等來拖車時天都亮了，免費的服務，原來是用時間換的。

真要買立橋，別急著簽名。我跑過三家經銷商，蹲在論壇爬文到半夜，悟出幾條血淚心得。首先，別被「全險」催眠，拿起放大鏡死磕「不保事項」那幾頁，特別是關於水浸定義、零件來源的條文，有疑慮就白紙黑字要書面補充協議。其次，保費殺價有竅門：加裝車cam能降費，但車齡超過十年？折扣直接砍半，老車主不如轉投別家。最關鍵是「墊底費」設定——金額拉高能壓低保費，但得掂量自己口袋深度。去年我貪便宜選高墊底費，結果小刮蹭修了八千，自掏六千五，省下的保費全吐回去還倒貼。最後一招是「第三者保額」千萬別省，香港名車遍地，撞到賓利尾燈夠你哭三年。

保險經紀遞來熱咖啡，笑臉盈盈說「簽這裡就安心啦」。且慢！先問清三件事：第一，「指定維修廠」名單拿來，查查評價，別讓愛車淪為二流鈑金廠的練習靶；第二，逼他明確寫下「原廠零件更換承諾」，口頭保證比泡沫還虛；第三，錄音問清楚「颱風天停車場水浸，引擎泡水賠不賠？」我吃過悶虧，當年「山竹」颱風淹了地下車庫，立橋咬定「非行駛中受損」拒賠，十幾萬維修費差點逼我賣車。

車子終究是鐵包肉，保險單則是那層看不見的氣囊。立橋這張網，有些地方織得密實，能接住墜落的恐懼；有些地方卻疏漏得讓人心涼。它或許適合精打細算、駕駛習慣穩如泰山的老手，靠高折扣省下真金白銀。但對新手上路、或愛車如命的車主，條款裡埋伏的地雷，可能讓你在最慌亂的時刻雪上加霜。隔壁修車廠老闆阿權吐著煙圈說：「保險啊，買時天花龍鳳，賠時鋸箭拔牙。」簽名前，不妨問問自己：你買的究竟是心安，還是一疊印著承諾的廢紙？方向盤在你手裡，而那份薄薄的契約，是否真能為未知的顛簸鋪平道路？

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