美國 運通 免 息 分期 付款 計劃線上申請指南與優惠詳解

上個月在誠品刷了台新iPad Pro，結帳時店員突然問：「要不要用美國運通免息分期？這次刷三萬六可以分12期零利率喔。」當下手指頓了頓，腦海閃過每月硬擠的房貸，那聲「好」字幾乎是脫口而出。回家路上才驚覺，原來那張壓在皮夾深處的簽帳白金卡，早已默默升級成我的現金流神隊友。

這幾年物價漲得兇，連手搖飲都快要喝不起，更別說動輒上萬的3C家電。美國運通這招免息分期確實掐中痛點，但魔鬼總藏在條款裡。實際用過三回後發現，不是所有消費都能分，單筆得滿新台幣三千才給拆單，最高能拆到24期。最關鍵是得在刷卡當下就決定分期，事後想補分？門都沒有。

線上申請比想像中俐落。登入Amex帳戶後，在「帳戶服務」裡挖到「分期付款計劃」的選項。勾選近期消費的那筆，接著像玩拉霸機般拖動期數欄位，畫面即時跳出每期應繳金額。最驚喜是連百貨週年慶的化妝品組合都能分，去年靠這招在母親節檔期搶下SK-II神仙水組，分六期繳下來，每月少喝十杯珍奶就夠抵。

但別被「免息」二字沖昏頭！有次幫公司採購筆電時手滑選錯期數，後來才發現選12期以上會收「分期手續費」，雖然換算年利率不到3%，但對精打細算的人來說，寧可縮短期數也別多付這筆。另個地雷是退款規則——要是中途退貨，已繳的分期利息不退，這點百貨專櫃很少主動提。

藏在角落的黃金條款值得畫重點：免息分期期間照樣累積會員酬賓積分！去年分十二期買的Dyson吹風機，照樣攢到夠換機場貴賓室時數。不過要盯緊還款日，我曾因忙過頭遲繳兩天，差點被收足月循環利息，信用分數還被砍了十五分，血淚教訓啊。

真正聰明的玩法是搭配其他工具。像我把分期後釋出的現金流轉投美金定存，利用利率差套利。也有人拿去繳儲蓄險，等於借銀行的錢來賺保單複利。但切記量力而為，曾經看過網友狂拆十筆分期，最後月繳破五萬差點崩潰，信用擴張就像辣椒醬——適量提味，過量燒胃。

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