自己走有冇長期服務金？終極指南保障財富自由

記得那年春天，我坐在台北街角的咖啡館，手裡拿著辭職信，心裡卻像懸著一塊石頭。辭掉穩定工作，踏上自雇之路，興奮之餘，最擔憂的就是未來老了怎麼辦？長期服務金從哪裡來？那時我才三十出頭，以為時間還長，但轉眼十年過去，這條路教會我：財富自由不是靠運氣，而是靠規劃。

所謂長期服務金，在台灣或全球職場中，通常指公司提供的退休福利，像公積金或年金計畫，但當你選擇「自己走」——無論是創業、自由工作者，還是中途離職——這份保障就消失了。這不是嚇唬人，而是現實。我曾遇過一位老友，五十多歲時公司倒閉，他沒存夠退休金，現在只能靠打零工度日。這種故事太多，提醒我們：自雇人士的財富自由，得靠自己雙手打造。

規劃長期服務金，第一步是認清自己的財務現狀。坐下來，攤開收支表，算算每月能存多少。別小看這動作，它像點亮一盞燈，照亮那些被忽略的開支。我起步時，每月從收入中硬擠出兩成存進高利活存帳戶，雖然微薄，但積少成多。接著，探索多元選項：私人退休保險計畫、指數基金定投，甚至房地產收租。關鍵是分散風險，別把所有蛋放同一個籃子裡。

說到投資，很多人怕虧錢，寧可把錢塞床底下。但通膨會悄悄吃掉你的積蓄。我學到教訓是：從低風險工具開始，像政府債券或穩健型ETF，等熟悉後再試股票或加密貨幣。記得2018年市場崩盤，我手上基金跌了三成，但因為早有備用金，沒亂了陣腳。財富自由的核心不是追求暴利，而是建立緩衝機制，讓你在經濟風暴中站穩。

當然，長期服務金不只是錢的問題，還牽涉健康與生活品質。我四十歲時生了一場大病，醫藥費差點掏空積蓄，這才驚覺：沒規劃醫療保險，退休金再多也白搭。現在，我固定撥一部分預算買全面保險，並培養運動習慣。畢竟，身體垮了，財富自由只是空談。

最後，別被「終極指南」這詞唬住——財富自由沒有捷徑。它像種樹，得每天澆水。我現在五十歲，靠著二十年堅持，已累積足夠基金，能安心退休。但這不是終點，而是新起點。如果你正猶豫「自己走」的路，記住：行動比空想重要。從今天起，開個專戶存錢，諮詢理財顧問，或讀一本投資書。未來的老你會感謝今天的你。