華僑永亨銀行貸款，低息快速審批實用指南

深夜啜著凍檸茶，望著維港對岸的霓虹燈牌，突然想起上個月幫老友搞掂佢間茶餐廳裝修貸款嘅事。佢嗰陣火燒眉毛，周轉唔靈，最後搵到華僑永亨個「中小企融易貸」，三日就批落嚟，息口仲平過佢問開嘅財務公司一大截。呢幾年睇住唔少朋友創業、買樓、或者仔女要出國讀書等錢使，銀行貸款呢壇嘢，真係要識門路。今日就同大家剖白吓華僑永亨貸款嘅實戰心得，唔係官腔廣告，係街坊傾偈式嘅乾貨。

講華僑永亨，先要知佢個底。佢唔係啲得個「快」字嘅虛火財務公司，背後係新加坡華僑銀行同香港永亨呢兩棵大樹，紮根東南亞同粵港澳幾十年，穩陣係基本。但佢哋近年做零售銀行好進取，尤其係針對我哋呢啲要實際、怕麻煩嘅打工仔同中小企東主。佢哋嘅貸款產品，簡單講分兩大類：私人「現金快應」同埋中小企「融易貸」。前者係俾你個人周轉、裝修、結婚甚至進修用，後者就係撐住班開舖頭、搞生意嘅老闆。

最殺食嘅，肯定係個「快」字同「低息」。以「現金快應」為例，佢標榜最快「4小時預批」，無誇張。我老友間茶餐廳申請「融易貸」時，朝早十點網上填表，下晝就有職員打嚟核對基本資料，第二日下晝已經話原則上批核，第三日就搞掂文件出錢。當然，前提係你文件齊（身份證、住址證明、最近三個月糧單或稅單、銀行月結單），信貸紀錄（TU）唔係花碌碌。利息方面，佢哋年利率（APR）可以壓到2.88%起跳（視乎貸款額同還款期，2024年中資料），比好多大行嘅私人貸款仲要靚仔。記住，一定要上官網睇清楚佢哋當時嘅推廣，成日有「限時低息」或「成功申請回贈現金」，慳得一蚊得一蚊。

想順風順水批得快？有幾招真係要記住。第一，TU報告係生死門。申請前一個月，自己先上環聯（TransUnion）官網，俾百幾蚊買份自己嘅信貸報告睇清楚，有冇唔記得還嘅小額卡數？有冇人用你名做咗擔保？執乾淨先好出手。第二，填表講「數」要精準。例如你話借嚟裝修，唔好求其寫個「$300,000」，計清楚報價單上嘅泥水、電線、傢俬各項加總，銀行覺得你計劃周詳，信心分都高啲。第三，如果係中小企貸款，最近半年公司銀行戶口嘅流水好關鍵，盡量避免頻繁嘅大額現金提取（除非你係真係做現金生意），顯示穩定營運現金流。

有辣有唔辣，都要提防踩坑。華僑永亨審批算爽快，但對還款能力嘅計算幾手緊。佢哋計你供款佔入息比率（DSR）時，唔單止計你份糧，連信用卡最低還款額、其他私人貸款供款都會計到盡。如果你本身有幾張卡碌爆咗，或者供緊車，最好自己先計一計，每月總還款額唔好超過你月入50%，否則好易彈回頭。仲有一點，佢哋網上申請好方便，但如果你份工收入唔固定（例如佣金制）、或者公司係新成立（中小企貸款計），強烈建議直接去分行搵個客戶經理傾，網上系統好可能自動reject，但真人可以幫你解釋情況，有商量餘地。

最後講吓隱形成本。佢哋手續費算透明，通常係貸款額嘅1%左右（最低幾百蚊起），冇乜古惑。但千祈唔好睇漏提早還款條款！部分計劃如果你頭一年內還清，可能要罰息（例如剩餘本金嘅1-3%），呢點簽約前一定要同職員確認清楚，白紙黑字寫低。如果係中小企貸款，留意擔保要求，新公司或者貸款額大，可能要押物業或者董事擔保。

總體嚟講，華僑永亨嘅貸款，適合啲信貸紀錄良好、文件齊備、急等錢用又唔想捱貴息嘅人。佢哋將新加坡嗰套效率帶嚟香港，審批係有優勢。但記住，低息通常伴隨嚴格審查，冇僥倖。申請前執好自己盤數，計清條數，必要時落分行搵個真人幫手，比齋撳網上申請表穩陣得多。錢借到係好事，但借得精明、還得輕鬆，先係真正贏家。

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