複息計算，快速學會財富倍增實用指南

記得十年前，我剛出社會時，第一份薪水全花在吃喝玩樂上，結果幾年後看著銀行存款幾乎原地踏步。直到一位前輩提醒我：「別小看複息的力量，它像滾雪球，時間越長越驚人。」當時我不信邪，但試著每月存點錢投資，十年過去，那筆小錢竟翻了好幾倍。現在回頭看，複息真是財富倍增的魔法，關鍵在於早點開始、堅持下去。

複息計算的核心很簡單：本金產生的利息，會加入本金繼續生息。舉個例子，假設你投資10萬元，年利率5%，每年複利一次。第一年結束時，利息是5,000元，總額變成105,000元。第二年，利息就基於105,000元計算，變成5,250元，總額110,250元。時間拉長，這種「利滾利」效應會放大到嚇人。試算一下：10萬元，年利率5%，20年後變成265,330元；30年後更飆到432,194元。數字背後藏著一個真理：時間是複息最好的朋友，你越早啟動，雪球滾得越大。

想快速估算財富倍增時間？用「72法則」超實用。公式是：72除以年利率，等於本金翻倍所需的年數。例如年利率6%，72除以6等於12年，代表你的錢12年後會變成兩倍。這方法雖是近似值，但簡單好記，適合日常規劃。我常用它評估投資目標：如果希望退休前資產翻三倍，就先算翻倍時間，再乘上對應倍數。別只靠銀行定存，利率太低，複息效果微弱。試試股票、基金或ETF，長期複利報酬率可能達7-10%，搭配定期定額，風險分散又省心。

實戰中，很多人忽略複息的陷阱：費用和高通膨會吃掉收益。比如基金有管理費1%，若年報酬8%，實際複利效果只剩7%。更可怕的是通膨，假設年通膨3%，你的「真實財富」增長其實更慢。我的經驗是：優先選擇低費用工具，像指數型基金；同時，別把錢全放現金，通膨下它只會貶值。另外，複息需要紀律。年輕時我常手癢賣出投資，結果中斷複利鏈。後來學會設定自動扣款，不管市場波動，每月固定投入，讓時間默默工作。

現在就動手算算你的財富藍圖吧！找個複利計算機（網上很多免費工具），輸入本金、利率和年數，看看未來數字。假設每月存5,000元，年報酬7%，30年後竟能累積超過600萬元。驚人的是，其中超過一半是利息貢獻的。關鍵在堅持：即使從少量開始，複息會讓小錢變大錢。別等「有錢再投資」，現在就行動。財富自由不是夢，複息就是那條隱形的梯子。

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