銀行 利息 比較，高利存款方案推薦指南

最近整理存摺時才驚覺，同樣的存款金額，放在不同銀行竟能差到半年份咖啡錢。這幾年數位銀行崛起，傳統銀行也急起直追，各類高利存款方案簡直像雨後春筍。但陷阱藏在細節裡，上個月朋友興奮存了百萬進某銀行，後來才發現要達成指定消費門檻才能拿足利息，氣得直跳腳。

活存利率戰打得火熱，數位帳戶確實亮眼。像王道銀行新戶活儲3.25%無上限，LINE Bank用特定支付還能疊加回饋到4%。但別被數字沖昏頭，仔細看條款：多數高利只限新資金或首年優惠，超過50萬額度就降回0.8%的比比皆是。我習慣用Excel試算表比較，把存款金額、優惠期限全打進去，才發現永豐大戶DAWHO的階梯式利率反而適合百萬以上資金，第二年起1.3%照樣贏過多數定存。

定存族更該精打細算。老一輩愛存郵局，但現在民營銀行搶錢更兇。上海商銀13個月期定存給到1.85%，還附送四次中途解約不扣息機會。更妙的是外幣定存套路，兆豐銀的美元優存衝上5%，但匯差風險得自己扛。去年我試水溫換五千美元，賺了利息卻賠在匯率，算下來還不如台幣定存安穩。

特殊高利專案像藏寶圖，要花時間挖掘。第一銀iLEO搭配證券戶活儲2.1%無上限，合庫數位帳戶綁信用卡自動扣繳多給0.3%。最狠的是新光OU數位帳戶，開戶三個月內20萬內給3.1%，每月再轉帳五次就能續享。這些眉角銀行櫃員不會主動說，得自己翻官網角落的活動頁面。

挑選時別光盯利率數字。曾遇過某銀行標榜3%高利，細看竟要每月刷滿十萬元信用卡。現在我必查三項：資金門檻是否需新存入、維持條件是否綁消費、以及存款保障標章。更重要是流動性，去年臨時要付裝修頭期款，解約定存被扣三個月利息，痛到現在記得把資金分三份滾動續存。

市場利率像海潮漲退，聯準會放風向要降息時，就該把短期資金轉長天期定存鎖利。去年初搶到王道銀兩年期1.9%方案，現在看來簡直神操作。建議每季檢視一次帳戶，抽屜裡那本多年未動的存摺，說不定正用0.1%的蚊子腿利率嘲笑你。

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