信貸評級G是什麼？申請貸款前必知的關鍵條件

信貸評級G這個詞，聽起來可能有點陌生，但它其實是台灣許多銀行和金融機構在評估個人信用時，常用的一個等級分類。說白了，當你申請貸款時，銀行會根據你的財務狀況打分，G級通常代表風險較高的一群，意思是你過去可能有延遲還款或信用瑕疵的紀錄。這不是什麼秘密代碼，而是直接影響你能否順利借到錢的關鍵指標。

記得幾年前，我幫朋友申請房貸時，就遇過類似情況。他本來以為收入穩定就沒問題，結果銀行一查他的信用報告，發現幾年前有張信用卡忘了繳款，直接被標記為G級。結果呢？利率比別人高了快兩個百分點，還得提供更多擔保品。這種事不是特例，太多人因為不了解評級系統，在申請貸款前栽了跟頭。

那麼，信貸評級G到底是怎麼來的？它不是憑空出現的，而是聯合徵信中心根據你的信用行為計算出來的。舉個例子，如果你過去一年有超過三次遲繳貸款，或者債務比超過月收入的50%，系統就會自動把你歸到G級。銀行一看這個標籤，心裡馬上警鈴大作，他們會想：這個人還款能力不穩，風險太高。換句話說，G級就像個紅燈，讓你的貸款之路變得更坎坷。

申請貸款前，你得先摸清楚幾個關鍵條件，這不是隨便說說，而是實實在在的門檻。第一，收入證明必須扎實，銀行最看重的是穩定性和持續性。我常看到有人拿兼職收入去申請，結果被打槍，因為銀行要的是全職或長期合約的薪資單。第二，債務比率絕對不能輕忽，你的每月還款金額除以收入，最好壓在30%以下。超過這個數字，銀行就覺得你負擔太重，隨時可能爆掉。第三，信用歷史要乾淨，哪怕是小額卡債，拖久了也會被記錄下來。第四，擔保品或保證人有加分效果，但這不是萬靈丹，如果評級太差，銀行照樣不買帳。

改善評級不是一蹴可幾的事，得從日常做起。我建議每三個月查一次自己的信用報告，聯合徵信中心免費提供一次年度查詢，發現錯誤就立刻申訴。同時，養成準時還款的習慣，哪怕是小額分期，也要當大事來辦。時間一長，評級自然會回升。別等到急需用錢時才後悔，那時就來不及了。

信貸評級G不是末日，但它提醒我們，財務健康得靠自己把關。申請貸款前，花點時間檢視這些條件，別讓一個小疏忽壞了大事。畢竟，錢的事，從來都不是小事。