儲蓄 戶口，聰明選擇高利率銀行儲蓄賬戶指南

午後雷陣雨剛停，空氣裡黏著濕熱。走進巷口超商買咖啡，聽見兩位穿制服的高中生在冰櫃前聊天：「打工錢存郵局，一年利息只夠買兩杯珍奶欸！」櫃檯阿姨擦著杯子插話：「我女兒把年終獎金放數位帳戶，說利息多好幾倍啦。」冰櫃玻璃映出我忽然怔住的表情——二十年前初入社會的我，何嘗不是那個握著存摺嘆息的少年？

銀行櫃檯那盞刺眼的日光燈，至今記得。當年捧著三萬元第一份薪水開戶，行員推銷的「優惠定存」後來才看懂：三個月1%利率，到期不轉存就降回0.1%。那筆錢在活存裡躺了兩年，利息還不夠付跨行提款手續費。現在走進銀行，牆上DM寫著斗大的「年利率1.8%」，角落卻有行螞蟻大的字：「限新資金」、「需綁定電子支付」、「階梯式計息」。我們總以為在存錢，實則在玩一場規則模糊的遊戲。

去年幫母親整理帳戶，翻出五本不同銀行的存摺。她理直氣壯：「這家送開戶禮，那家轉帳免手續費呀！」但每本餘額都不足五萬，多數適用0.2%基礎利率。我拿著計算機按給她看：如果把錢集中到她的薪轉銀行，單是達標門檻的1.5%活存優惠，每年多出兩千元電鍋錢。老人家瞪大眼睛：「以前行員都說分開存比較安全」

最近幫小姪女開兒童帳戶，發現新戰場。傳統銀行給0.5%甜頭吸引家長，但純網銀祭出1.8%活存利率，還搭卡通主題簽帳金融卡。我蹲在櫃檯前問行員：「等她十八歲，這利率還在嗎？」對方尷尬微笑。高利率像盛夏煙火，絢爛卻短暫。真正該教孩子的，是看懂遊戲規則的能力——當她發現利率遭調降時，能否自己比較「新資金專案」與「VIP專區」的差異？

雨後水窪映著便利商店的霓虹燈。接過阿姨遞來的熱美式，她突然問：「啊你剛聽到我們講存款，有什麼好康的銀行可介紹？」我指著她手機上的電子支付APP：「妳女兒用的那家，現在轉帳繳水電費五次，下個月活存直接加碼0.3%。」她眼睛發亮掏出手機時，我想起冰櫃前嘆息的高中生。儲蓄從來不只是數字遊戲，而是我們用每一塊錢，投票選擇想要的生活樣貌。

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