單 利息，初學者快速掌握計算技巧與實用指南

記得剛開始接觸理財時，聽到「單利息」這個詞，總覺得像是數學課本裡的枯燥公式，離真實生活好遠。那時我還傻傻地以為，銀行存款的利息都是自動滾出來的，直到有次借錢給朋友，才發現自己根本不會算該收多少錢。結果？當然是虧了點小錢，但也因此學到教訓：單利息不是紙上談兵，而是日常理財的基石。今天就想分享這些年摸索出的心得，幫你避開我踩過的坑。

單利息的核心很簡單：它只計算本金產生的利息，不像複利那樣把利息滾進去再算。公式就是「利息 = 本金 × 利率 × 時間」，聽起來像小學數學對吧？但實戰中，細節才是魔鬼。舉個例子，如果你存了10萬台幣到銀行，年利率是3%，存一年後利息就是100,000 × 0.03 × 1 = 3,000元。重點在「時間單位」的轉換——如果只存半年呢？那就得把年利率除以2，變成100,000 × (0.03/2) × 0.5？錯！時間單位要統一，半年是0.5年，直接套公式：100,000 × 0.03 × 0.5 = 1,500元。別小看這一步，很多人一急就亂除，結果利息少算一半。

實際應用上，單利息最適合短期借貸或固定收益產品。像我跟朋友借錢約定三個月還，就用單利來算公平利息。假設借5萬台幣，月利率1%，利息就是50,000 × 0.01 × 3 = 1,500元。比起複利，單利算起來快又透明，避免爭議。但要注意陷阱：銀行常把單利包裝成「簡單計息」，卻在合約裡藏時間陷阱。有次我辦小額貸款，合約寫「年利率5%」，但還款期是六個月，結果對方用複利算，差點多付錢。現在我都堅持先手算確認，別偷懶靠App。

初學者常犯的錯，是把單利和複利搞混。複利像雪球越滾越大，適合長期投資；單利則像直線前進，適合短期操作。但現實中，兩者界線模糊——信用卡債如果只還最低額，利息就變相複利了。我的建議是：從生活小處練手。比如每月存一筆錢到定存，用單利算預期收益；或借錢給親友時，白紙黑字寫明利率和時間。練個幾次，你會發現數字不再冰冷，反而成了保護自己的工具。

學單利最大的收穫，是培養「數字直覺」。當你能心算出借1000塊給同事一周該收多少利息（假設日利率0.01%，利息=1000×0.0001×7=0.7元），就不會被人情綁架。理財不是高門檻學問，而是從這些基本功堆疊起來的。試試看，下回遇到金錢往來，先停下筆算一算——你的錢包會感謝你。