外傭保險保障指南，雇主必買安全方案

大家好，今天想聊聊一個在聘請外傭時容易被忽略，卻又至關重要的事——外傭保險。作為一個長期在香港和台灣管理外傭的雇主，我親身經歷過沒買保險的後果。幾年前，我的外傭在打掃時滑倒骨折，醫療費高達十幾萬台幣，幸好當時有保險cover，否則真會讓家庭財務瞬間崩潰。保險不只是法律規定，更是雇主對自己和工人的一份責任，它能避免意外變成災難。

談到保險類型，市場上五花八門，但雇主必買的核心方案包括意外險和醫療險。意外險通常涵蓋外傭在工作或日常生活中的意外傷害，比如跌倒或燙傷；醫療險則針對疾病治療，從感冒到重大手術都包。記得挑選時，別只看保費高低，要細讀條款——有些方案會排除高風險活動，像騎機車或登山，這點在簽約前得確認清楚。我遇過朋友為了省小錢，買了便宜保單，結果外傭因交通意外住院，保險公司以「非工作時間」為由拒賠，最後只能自掏腰包。

選擇保險提供商時，建議多比較本地知名公司，如國泰或富邦，它們的覆蓋範圍較全面，理賠流程也順暢。不過，別被業務員的花言巧語騙了，親自去查詢客服回應速度，試著模擬一個理賠案例看看處理效率。我常提醒新雇主，保險費一年不過幾千到一萬台幣，換來的是安心，這筆錢絕對值得花。想想看，如果外傭因工受傷，雇主除了醫療費，還可能面臨法律追責，保險就能擋掉這類風險。

最後，別忘了定期review保單。外傭的年齡或健康狀況變化時，保險需求也會變，我每年都會和外傭坐下來聊聊，更新保單細節。這不只是保障，也是建立信任的過程——讓工人知道雇主在乎他們的安危，工作自然更投入。保險不是紙上談兵，它背後是人與人之間的連結。