居屋供樓計算機 免費工具輕鬆計算您的房貸計劃

上禮拜同老友阿明飲茶，聽佢呻足兩個鐘頭買樓煩惱。佢抽中居屋本應開心，但係計嚟計去都搞唔清楚每月要掟幾多錢落供樓個無底深潭。「供得起頭幾年，萬一加息點算？」「提早還款會唔會蝕手續費？」見佢拎住張寫滿數字嘅皺紙，計數機撳到冇電，我諗起當年自己嘅狼狽樣。

返到屋企沖涼時突然醒起，三年前幫細妹計居屋條數用過個免費網上工具。翻查書籤搵返「居屋供樓計算機」，個介面仲係咁簡單，綠色框白字，似廿年前網頁格局。但撳落去先知犀利——唔使登記唔使留電話，直接輸入樓價、按揭成數、息率同還款期，㩒個掣就彈曬每月供款、利息總額、甚至精確到每日利息成本。最抵讚係個「加息壓力測試」功能，模擬利率升兩厘後供款飆升幾多，啱曬而家波動市況。

試玩時手殘打錯數，將420萬單位誤輸入成4200萬。見結果顯示月供百幾萬嚇到差啲打瀉咖啡，先發現自己多打個零。但正正因為咁，先體會到工具嘅細心：當你輸入金額超出合理範圍，側欄會彈出溫馨提示「香港居屋最高樓價約XXX萬」，仲附帶房屋署最新指引連結。呢種設計先係真正幫到人，唔似得某啲銀行網站，專登等你填錯資料等SALES打嚟推銷。

深夜幫阿明試算。佢買嘅新居屋實用面積400呎，折後樓價478萬，按九成半按揭，現時P按息率4.125%。輸入後30秒出結果：首期$23.9萬，月供$18,760，總利息高達$211萬——數字彈出嚟那刻，隔住電話都聽到佢倒抽涼氣。但重點在後續操作：㩒入「額外還款」欄，設定每年還多兩萬，立即見到供款期由25年縮短至21年，省息$48萬。阿明條氣即刻順曬：「早知唔使搵財務顧問，果個阿陳經理仲同我講最少要供足23年⋯⋯」

用落發現魔鬼在細節。一般計數機只計等額還款，但呢個工具連「定息按揭」同「H按封頂位」都考慮到。更驚喜係「壓力測試」功能：當模擬利率升至6.125%，月供即跳至$22,110，旁邊自動顯示「超出你月入40%」嘅警告標誌。即場教阿明撳「調整還款期」拉桿，將25年拖長到30年，月供即刻回落至可負擔範圍。呢種即時互動，先讓冷冰冰的數字產生現實意義。

老實說，免費工具做到咁仔細確係意外。網頁角落仲有「居屋補地價速算表」、「裝修預算分配圖」等彩蛋功能。不過要提防兩大陷阱：第一，實際利率可能因信貸評級浮動±0.5%；第二，銀行手續費同火險通常要額外預算萬幾蚊。計完條數記得㩒「匯出PDF」掣，拎住文件去銀行傾按揭實戰好多——上個月陪阿明去滙豐，職員見我哋自備精算表，即刻由SALE保險轉態度認真傾條款。

落雨經過房委會辦事處，見幾個師奶圍住職員問供款問題。諗起呢個收藏多年的計算機連結，順手印咗幾張QR CODE貼在告示板。科技本該如此：冇花巧介面，冇煩人廣告，靜靜幫你照亮供樓路上嘅暗礁。當晚收到阿明WhatsApp：「計過數供得掂，聽日去簽臨約！」附帶個笑到見牙唔見眼嘅貼圖。一條簡單算式，有時真係改變人生命運。

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