強積金點揀，聰明選擇強積金基金的實用策略指南

強積金點揀？這問題困擾過無數打工仔，包括我自己。記得剛畢業那會兒，我對強積金一竅不通，只顧著選個名氣大的基金，結果兩年後發現收益慘淡，管理費還吃掉大半。那次教訓讓我明白，選基金不是靠運氣，而是門學問。在香港這個快節奏城市，強積金是我們退休的命根子，選錯基金，未來可能得省吃儉用。我花了幾年時間研究，從錯誤中爬起來，現在想分享些實用策略，幫大家避開陷阱。

首先，你得搞清楚自己的風險承受力。年輕時我自認能扛高風險，挑了個主打科技股的基金，結果碰上市場波動，帳面值掉三成，那滋味真不好受。後來我學會了：如果你是保守型，別碰那些波動大的股票基金，穩穩當當選債券或混合型，雖然收益慢，但睡得安穩。相反，年輕人時間多，可以承擔點風險，但別過頭，記得分散投資，別把所有錢押在同一產業。

評估基金表現時，別只看過去一年的高回報。我曾經被一個基金的年化10%吸引，結果細查發現，它前三年都虧錢，整體表現平平。現在我會用網上工具，比如積金局的比較平台，拉長到五年數據看趨勢。重點是看基金經理的穩定性，如果頻繁換人，那策略可能亂套。費用也是關鍵，管理費超過1.5%的，我會避開，因為長期下來，差那0.5%就能吃掉你退休金的幾萬塊。

實戰策略上，我建議每半年審視一次組合。去年我發現手上的亞洲股票基金表現下滑，果斷轉到全球平衡型，結果躲過區域性衰退。別懶得動，市場變化快，定期調整才能鎖定收益。另外，別忽略小細節，比如基金說明書裡的隱藏費用，有些會收轉換費或贖回費，這些都該在選擇前問清楚。

常見錯誤裡，最致命的是盲目跟風。朋友推薦什麼熱門基金，我就跳進去，結果常在高點買入。現在我學會獨立思考，先做足功課再出手。另一個陷阱是忽略通膨，選太低風險的基金，長期回報追不上物價漲幅。我的做法是設定目標：四十歲前，風險高點拚增長；之後逐步轉保守。記住，強積金是馬拉松，不是短跑。

總之，聰明選擇強積金基金，關鍵在於知己知彼。花點時間學習，別怕問專家，積少成多，未來退休生活才有保障。從我的經驗看，起步越早，複利效應越驚人。現在就行動吧，別讓猶豫偷走你的財富。