恆生戶口最低存款要求維持免收費關鍵

最近跟朋友聊起香港銀行戶口嘅管理費問題，大家都不約而同提到恆生銀行嘅政策真係幾貼心。尤其係佢哋維持最低存款要求免收費，唔使好似其他銀行咁，戶口結餘低過某個門檻就每月扣你幾十蚊。我喺香港生活咗十幾年，用過唔少銀行服務，恆生呢個做法真係幫咗好多普通儲蓄客慳返唔少錢。

講到最低存款要求，好多人都知係銀行設定嘅一個金額門檻，如果戶口結餘低過呢個數，通常就會收管理費。呢個做法喺全球都好普遍，目的係鼓勵客戶保持一定資金流動，或者幫銀行賺取額外收入。但係，恆生銀行就選擇維持免收費，尤其係基本儲蓄戶口，門檻通常係幾千蚊港紙左右，就算你結餘跌到零都唔會收錢。點解佢哋敢咁做？背後其實有啲策略性考量，唔單止係吸引新客咁簡單。

我諗其中一個關鍵係恆生銀行睇重長期客戶關係。香港銀行競爭咁激烈，尤其係而家數碼銀行興起，好多新玩家用低收費搶客。恆生作為老牌銀行，如果跟風收費，可能會流失一班忠實客戶。佢哋寧願用免收費政策留住人，等客戶習慣咗服務，再透過其他產品如信用卡或投資計劃賺返嚟。舉個例，我舊年幫屋企人開恆生戶口，佢哋職員解釋話，免費政策係為咗建立信任，鼓勵大家多用網上理財工具，減少分行成本。呢種策略唔止慳到營運開支，仲提升咗品牌形象。

另一個因素可能係宏觀經濟環境。香港利率長期偏低，銀行靠存款賺息差嘅空間有限。恆生維持免收費，反而可以吸引更多小額儲蓄客，擴大客戶基數。數據上，根據我觀察市場報告，恆生呢類政策真係幫佢哋喺零售銀行市佔率保持穩定。尤其係疫情後，好多人收入不穩，戶口結餘時高時低，恆生嘅免費政策就成為咗安全網，避免客戶因小額收費而轉會。

當然，呢個做法都有風險。銀行可能少咗管理費收入，要靠其他業務補貼。但恆生似乎計過數，認為客戶忠誠度帶來嘅長遠收益更大。我試過問銀行朋友，佢哋話恆生內部有做過分析，發現免費戶口吸引嘅新客中，有三成會升級用高階服務，變相賺返更多。對客戶嚟講，呢個政策真係好實際，尤其係學生或退休人士，唔使成日驚住戶口結餘唔夠俾扣錢。

整體嚟講，恆生嘅免收費關鍵在於佢哋嘅市場定位同客戶中心思維。唔係一味跟大隊收費，而係用貼心服務建立口碑。如果你喺香港搵緊穩定嘅儲蓄戶口，不妨考慮下恆生，佢哋政策真係幾可靠。

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