恆生銀行卡申請優惠指南與使用秘訣

地鐵站燈箱廣告閃著「開戶送$800現金券」，手機推播跳出「指定商戶5%回贈」，恆生銀行的優惠攻勢總讓人腳步遲疑。但這些甜頭背後，藏著更多值得琢磨的眉角。作為一個在港島中環打滾十幾年的老財務，我看過太多人興沖沖辦卡，卻在半年後對著帳單皺眉頭。

恆生的迎新禮遇確實誘人，新戶首三個月消費滿指定金額，回贈從現金到超市禮券都有。但魔鬼藏在條款裡——那個「指定金額」往往需要刻意堆砌消費，而「首三個月」像倒數計時，逼人衝動購物。與其被優惠牽著鼻子走，不如冷靜盤算：你原本就有計畫買那台空氣清淨機嗎？還是單純為了湊數？

真正值得鎖定的是「長線作戰」的卡種。像「EveryMile信用卡」海外消費$4兌一里數，適合常飛日本採購的空中飛人；「CashBack信用卡」在百佳、惠康超市有4%回贈，主婦們買菜時連蔥錢都能省下。關鍵在匹配生活節奏——我在油麻地果欄批貨時用現金回贈卡，陪太太逛海港城就用累積換里程那張。

少有人注意的是恆生與「易賞錢」的隱形金流。在萬寧、屈臣氏消費時，若同時出示會員卡與恆生卡，積分會像滾雪球般疊加。上個月買嬰兒奶粉，光雙重積分就換到兩張戲票。更別提八達通自動增值的0.5%回贈，每天搭地鐵的零錢叮噹響，一年竟攢出趟大嶼山昂坪纜車的票錢。

最痛的教訓發生在去年東京行。用恆生卡在秋葉原刷了台相機，當下慶幸有免手續費優惠，返港後才發現匯率比找換店差1.9%。原來免手續費≠匯率優，銀行賺的就是這筆隱形價差。現在海外大額消費前，我必定先查恆生官網的「外幣兌換計算機」，那跳動的數字比氣象預報還揪心。

申請時別被理財經理的話術牽著走。「豁免首年年費」聽來美好，但次年若忘記刷滿次數，$1,200年費扣得猝不及防。我的做法是在手機備忘錄記下：「6/30前刷12次」，並綁定每月自動繳電話費，讓小額消費默默達標。而所謂「低至18%」的簽帳利率，往往在你遲繳一次後飆到35%，比樓下財務公司還狠。

真正聰明的持卡人懂得把優惠「摺疊」使用。上週在銅鑼灣SOGO，我先用恆生卡享9折買化妝品，再用折扣價觸發商場滿贈活動，最後用累積的「獎賞錢」抵扣晚餐——層層剝減下，實際只付了標價六成。這種玩法需要精算，卻像破解金融謎題般有趣。

十年來換過八張恆生卡，我悟出個道理：銀行不是慈善家，所有優惠都在賭你某天的疏忽。但當你比銀行更懂遊戲規則，那張塑膠片便從消費陷阱翻轉成生財工具。關鍵永遠是那雙看透條款的眼睛，與絕不拖欠的還款自律。

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