恒生保險購買指南，最佳計劃推薦與比較

最近有朋友問我關於恒生保險的事，說他正考慮買份保障，但面對一堆計劃眼花撩亂，不知從何下手。這讓我想起自己幾年前剛來香港時，也是這樣摸不著頭腦。那時我跑了好幾家銀行，花了幾個月研究，才終於搞懂恒生保險的門道。今天就來分享我的經驗，希望能幫你少走冤枉路。

恒生保險不是單一產品，它是恒生銀行旗下的一系列計劃，涵蓋人壽、醫療、意外和儲蓄型保險。選擇前，你得先問自己幾個關鍵問題：你的年齡多大？身體狀況如何？預算有多少？還有，你買保險的目的是什麼？是為了應急醫療開支，還是為家人留個保障？這些問題看似基本，卻能幫你篩掉不適合的選項。

舉個例子，如果你是三十出頭的上班族，身體健康但收入中等，我會優先推薦「恒生智安心醫療計劃」。這個計劃的月費相對親民，大概一千港幣左右，涵蓋住院、手術和門診，特別適合應付突發疾病。但要注意，它的賠償上限不是最高，萬一遇上癌症或長期病，可能得自己補貼部分費用。相比之下，「恒生終身保人壽計劃」就更全面，保障終身，還能當儲蓄工具，不過月費跳到兩三千港幣，適合預算寬裕或家庭負擔重的人。

說到比較，光看廣告宣傳沒用。我建議你親自跑一趟分行，拿份詳細的計劃書對比。重點看三個東西：保單條款的細則，別被「全面保障」這種模糊字眼騙了；再來是免責條款，比如某些計劃不保高風險運動或已有疾病；最後是理賠流程，問清楚需提交哪些文件，處理時間多長。這些細節往往藏在字裡行間，稍不注意就吃虧。

如果你預算緊，又想兼顧保障，可以考慮「恒生意外寶計劃」。它月費才幾百塊，專保意外事故，像跌倒、車禍之類，但不含疾病。這適合年輕人當入門款，再搭配其他醫療險補強。不過我得提醒，保險不是買越多越好。先評估風險，別盲目跟風。像我自己就從醫療險開始，等收入穩定才加碼人壽，這樣才不會讓保費壓垮生活。

最後，別忘了定期檢視保單。人生階段變了，計劃也得跟著調。比如結婚生子後，保障需求肯定不同。恒生的好處是彈性大，多數計劃允許中途升級或轉換，但記得提前半年申請，免得被收額外費用。買保險是長遠投資，花點時間研究絕對值得。

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