恒生按揭利率比較與超值申請方案

最近幫表姐跑按揭，行完整條彌敦道嘅銀行區，腳骨力都差啲耗盡。恆生個利率牌價睇落同其他大行差唔多，但鑽落去先發現魔鬼在細節，同埋佢哋啲隱藏著數真係要識得問先拎到。諗住自己捱過嘅冤枉路，不如寫低畀大家參考，等各位準業主慳返啲腳骨錢同精神。

講開H按，恆生掛出嚟嘅「H+1.3%」算係市場中游，但最關鍵係佢個「封頂位」。我對比過三間大行，發現恆生個封頂利率（P-2.25%）實際計落係3.125%，比起某啲標榜「超低H+」但封頂位鎖死3.5%嘅著數得多。尤其而家拆息波動大，上個月HIBOR一度飆到4.8%，如果冇個穩陣嘅封頂位，供款額隨時嚇死人。財務阿John話得啱：「揀按揭唔係賭大細，封頂位先係你嘅救命索。」

不過齋睇利率仲未夠。恆生最近暗推「資產組合Plan」好多人走寶——只要你喺佢度擺低一百個（萬）流動資金（唔使定死喺定期，部分可以做高息貨幣存款），按揭利率即刻再減多0.1%，仲送多三年免費火險。我表姐將筆裝修費同股票倉轉過去，計埋慳到嘅利息同雜費，三年最少慳四萬蚊。呢啲著數銀行唔會大大隻字貼海報，要自己㩒住計算機同RM慢慢磨。

申請都有竅妙。恆生對自僱人士審核出名嚴，但如果你能證明兩年以上穩定行業收入（例如的士司機出示的士牌+車牌+流水單），再夾份強積金年度摘要，過關機會大好多。最伏係信貸報告：我親戚試過因為八年前一張甩咗嘅電話卡欠費紀錄（$200蚊！）搞到批唔足，結果臨簽約前撲去環聯搞修正，險過剃頭。

講到尾，而家啲按揭著數好似扭蛋機，表面公仔得一個，扭落去先知有冇隱藏版。恆生個玩法係要你「捆綁式」玩財富管理，但計得啱數嘅話確有著數。最緊要帶齊過去三個月出糧紀錄、稅單、甚至係網店嘅PayMe收款記錄，同埋——千祈千祈要提早查定自己份TU報告，費事臨門一腳先嚟腳軟。

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