恒生戶口種類比較與選擇指南

喺中環返工嘅第七年，每次經過皇后像廣場嗰對銅獅子，總會諗起當年開第一個恒生戶口嘅手忙腳亂。櫃檯姐姐用原子筆敲住玻璃板問：「後生仔，你要Basic定係Premium？綜合戶口要keep五位數㗎！」嗰陣我連「綜合貨幣儲蓄」同「優越理財」嘅分別都搞唔掂，而家睇返，選戶口真係同揀伴侶一樣——揀錯咗，月月扣你手續費仲慘過供樓。

恒生嘅戶口分層好現實，根本係香港階級縮影。最入門嘅「基本儲蓄」似劏房，冇最低結餘但功能齋到喊，撳次次機都要諗過度過；「綜合儲蓄」似上車盤，勉強畀你玩吓外幣同支票，但戶口唔夠萬五蚊？每月硬食$150月費，仲狠過包租婆追租。最頂嘅「優越理財」直頭係半山豪宅，專人幫你搞基金外匯仲送機場貴賓室，當然門檻都夠買層納米樓——要keep住百萬結餘或者月供$8000保險先免月費。

我幫過幾個台灣freelancer搞戶口，佢哋最易中伏係「免管理費陷阱」。恒生官網大大隻字寫「豁免首年年費」，細字卻藏住「須成功申請投資產品」呢把刀。有個做設計嘅阿宏試過轉廿萬台幣過去諗住避費，點知三個月後照收$200，原來外幣存款唔計入「綜合理財總值」，佢嬲到用紅油筆喺月結單寫「吸血」兩個字影上IG。

真正着數嘅係啲隱形通道。好似「自在理財」戶口，專for 18-25歲後生仔，$5000結餘就免月費仲送八達通自動增值。最抵死係佢個「零存整付」玩法，每日掟$50落去買奶茶嘅錢，一年後變舊錢夠你去台北飛一轉。我表妹用呢招儲到人生第一部單反，仲影到張靚相贏咗恒生搞嘅理財比賽。

揀戶口最緊要睇自己資金流動向。如果你係SOHO族接海外job，死慳死抵都要開「綜合貨幣儲蓄」，美金電匯入賬免手續費呢着，隨時省回你成個月咖啡錢。但係記住：轉走外幣現鈔要收$100手續費，試過有台灣Youtuber拍片鬧爆，話明明網上顯示有二千美金，臨走去櫃檯拎現金得返千九，嬲到佢即場唱《海闊天空》抗議。

最近幫阿媽整理佢個廿年冇動嘅「基本儲蓄」，先發現恒生有條魔鬼條款——超過七年冇交易嘅「沉睡戶口」，銀行會每個月靜雞雞扣$50「檔案保管費」，扣到零為止。阿媽本存摺得返$83.2，仲慘過被白蟻蛀。所以話呢，銀行戶口同盆栽一樣，耐唔耐要淋下水㗎。

銅獅腳下流過嘅錢，比維港海水更多。揀啱戶口，先至守得住自己嗰瓢水。下次經過皇后像廣場，不妨摸下獅子腳掌——唔係求財，係提醒自己：銀行條款密過獅子鬃毛，睇漏一行，隨時咬走你半個月糧。

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