旅行保險滑雪專用！安全滑雪全攻略，省錢又安心

剛從北海道二世谷回來，雪況好得讓人捨不得下山。但下山後第一件事不是整理GoPro影片，而是慶幸出發前咬牙買了滑雪專用旅平險。同團的香港雪友摔裂鎖骨，醫療專機後送費用高達300萬日圓，他苦笑說：「這趟機票錢夠我滑十年。」

滑雪保險不是把一般旅平險保額拉高就好。去年在長野白馬，目睹有人因「滑雪屬高風險活動」條款被拒賠雪崩封路損失。真正管用的保單會註明「承保業餘滑雪競賽」「含雪具盜竊損壞」，甚至細分到是否包含公園道具跳台意外——這些藏在附約小字裡的魔鬼，比黑道雪道更致命。

挑保單要像選雪板看三圍：醫療額度建議千萬台幣起跳，別被「五百萬保障」的廣告迷惑。瑞士骨折手術打鋼釘就要兩百萬，更別說美國那種叫救護車就噴十萬台幣的地方。我習慣用「保費/醫療額度」計算CP值，舉例富邦這期專案加購滑雪附約，每天多付87元，直升機後送額度從零變成500萬。

省錢心機藏在時間差裡。多數人抵達雪場才買保險，其實提前14天網路投保常有8折。更狠的是搭配信用卡權益：用元大鑽金卡刷機票送基礎旅平險，再補專用險種，等於用附約價買到完整保障。去年在加拿大用這招，六天保費省下兩碗拉麵錢。

索賠實戰關鍵在證據鏈。教練教我摔傷當下要做三件事：雪場開立事故證明書（別拿簡易收據）、請路人拍影片佐證非自摔騙保、傷口與雪板受損分開拍照。朋友在輕井澤被菜鳥撞飛，靠纜車站的監視畫面成功讓對方保險公司理賠雪鏡和頭盔，連雪褲勾破都賠到。

最坑的是「自負額」陷阱。某大廠保單寫著「雪具損壞最高賠三萬」，但小字註明每次自負五千。結果朋友Burton新板被行李箱壓斷，理賠金扣掉自負額還不夠買板袋。現在我投保前必問客服：「請用我的雪具總價18萬試算實際理賠金額」——敢報價的才值得信任。

這份安心感讓我在粉雪裡敢做frontside 180。當保險從消費變成裝備的一部分，就像固定器確認「咔」那聲響起，你知道最壞的狀況已被接住。

評論: