本地旅遊保險推薦指南，超值方案與安全保障

記得去年夏天，我和老友阿凱開車環島，在花東海岸線爆胎的狼狽場景。烈日下等了三小時道路救援，最後收到八千多塊的帳單。那時才驚覺，出發前在超商隨手買的旅遊平安險，根本不涵蓋租車損壞。這種痛，大概只有被保險條款坑過的人才懂。

台灣人愛玩，但常忽略在地旅遊的風險。颱風攪局、登山扭傷、吃壞肚子掛急診，甚至手機在九份老街被摸走。我跑遍全台民宿的老闆朋友說，每月至少遇到兩組客人因意外提前退房，沒保險的往往得吞下全額房費。旅遊險不是咒自己出事，而是用幾百塊買個底氣。

挑保險要像選伴手禮般講究。三天兩夜都市遊和五天高山縱走，需要的保障天差地別。去年幫家人規劃武陵農場行程，特別比較十幾家方案，發現有些保單把\登山\定義為海拔1500公尺以上活動，低於這高度受傷竟不理賠。還有更絕的，條款寫\公共交通工具事故\才賠，自己騎Ubike摔車？抱歉請自費。

真正超值的方案藏在細節裡。像國泰的\島內遊俠\專案，每天不到兩杯珍奶錢，涵蓋食物中毒醫療金；富邦的\鐵道漫遊\附加班次延誤補償，適合追火車的旅人。最近新光推的\離島特攻隊\更猛，連潛水裝備遺失都賠。重點看三項：意外醫療額度是否超過十萬、緊急救援服務範圍（尤其爬山要確認直升機後送）、個人財物損失理賠門檻。

別被DM上斗大數字迷惑。某家廣告主打\千萬保障\，細看才知九成是死亡殘廢險。真該關注的是自負額條款，遇過理賠時才被告知\醫療費需先扣除健保給付部分\。現在我都要求業務員白紙黑字寫範例：假設在清境農場滑倒縫五針，自費八千元，實際能拿回多少？

最近幫退休父母保了南山\銀髮悠遊\，看中它包含慢性病突發住院。上個月阿母在鹿港曬到熱衰竭送醫，從診所轉送彰基的救護車費也全數理賠。年輕朋友則可鎖定網路投保，像明台產險的\青春動次保\，加保手機螢幕破裂險，拍IG限動更盡興。

出發前晚別偷懶。把保險證號存手機桌面，救援專線加進快速撥號。上次在澎湖遇到強風停航，多虧保單附帶的行程延誤險，硬是在馬公多吃了兩天仙人掌冰還領補貼。那張皺巴巴的電子保單，最終成了比牡蠣殼更有價值的紀念品。

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