東亞銀行樓宇按揭，優惠利率與申請條件指南

落地窗外的維港燈火逐顆亮起時，手機震動跳出銀行核准簡訊。我盯著螢幕上那串利率數字，突然想起十年前縮在茶餐廳卡座，把按揭文件攤在油膩桌面的自己。那時連「H按」和「P按」都分不清，如今幫朋友分析條款竟成了日常。香港樓市像場永不落幕的擂台賽，而按揭方案就是你的護甲——選錯材質，再強悍的鬥士也會被利息壓垮。

上個月陪阿琳跑東亞銀行簽約，她握著筆的手微微發抖。中介當初拍胸脯保證「包批」，結果三家銀行拒件，理由全是收入審核不過。「明明月薪夠供款兩倍啊！」她翻出稅單滿臉委屈。後來才知問題出在佣金波動——銀行計算浮動收入時，往往只取半年平均值。這種藏在細則裡的魔鬼，沒摔過跤的人根本不會防備。

東亞近期猛打「H+1.3%」優惠利率廣告，海報角落卻用螞蟻大的字註明「首年特惠」。第二年呢？直接跳上H+1.8%。我拿計算機敲給阿琳看：借500萬分25年還，前後期月供相差近三千蚊。更別提那些號稱「現金回贈2%」的套路，扣掉律師費評估費，實際到手可能連半成都不到。銀行經理西裝筆挺遞茶時，記得問清茶底有沒有沉澱的雜質。

真正值得留意的，是東亞針對專業人士的隱形福利。公立醫院醫生、持牌會計師或紀律部隊成員，哪怕入職未滿試用期，都有機會免壓力測試批核。去年幫消防員陳Sir辦轉按，他任職僅八個月，憑委任書直接獲批H+1.25%，比市面低一截。這種優勢從不明說，得像挖古董般在條款層裡慢慢篩。

壓力測試始終是年輕人最痛的門檻。現行標準要求供款不逾月入五成，加息兩厘後仍不超六成。月入三萬的護士情侶買600萬樓，理論上要月供萬五，銀行卻假設利率飆升時得扛兩萬——這關卡讓多少人卡死在置業門口。東亞的「呼吸PLAN」倒是網開一面，只要信貸紀錄乾淨，哪怕收入剛踩線也有商量餘地。

最讓我意外的，是他們處理舊樓按揭的彈性。唐樓單位樓齡五十年？別家搖頭嘆氣時，東亞肯派師傅上門驗鋼筋。上水丁屋無契？地政文件齊全照樣有得傾。這種「人肉處理」模式在數碼化時代像恐龍，偏偏救活不少邊緣個案。當然，代價是審批拖足八星期，急著成交的得備好耐心。

簽完約那晚，阿琳在銀行門口攥著文件袋發呆。我笑她像捧著新生兒，她搖頭：「是覺得背上突然壓了座山。」月光掠過中銀大廈的尖頂，我想起這城市每天有多少這樣的時刻——有人顫抖著簽名，有人徹夜按計算機，有人捧著合約書在霓虹燈下又哭又笑。樓宇按揭從來不只是數字遊戲，是普通人與命運的槓桿對賭。

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