活期存款利率比較，最高收益銀行推薦清單

午後雷陣雨敲打著窗櫺，我盯著手機銀行APP裡那個幾乎不動的數字發呆。活期存款像個溫吞的老好人，安全卻讓人提不起勁。直到上個月幫小姪女開兒童帳戶，才驚覺原來各家銀行的活存利率，早已悄悄拉開差距，有些數字甚至讓人眼睛一亮。

這幾年數位銀行攪動一池春水，傳統銀行也被迫跟上腳步。利率不再是鐵板一塊，關鍵在於「遊戲規則」。那些標榜高利率的，往往藏著但書：要你設定每月固定轉入幾筆薪水、要用它的卡消費達標、或是金額上限卡得死緊。這就像市場裡搶眼的「限時特價」，你得先看清楚包裝上的小字。

老實說，與其被動等銀行施捨那0.1%的微薄利息，不如主動出擊找「真優惠」。我花了兩週，把市面數十家銀行、數位帳戶的活存專案條款逐條啃過，甚至打電話去客服確認細節。發現真正值得關注的，是那些願意用「階梯式利率」或「新資金加碼」玩真格的玩家。

比如說，純網銀LINE Bank的「夢想帳戶」，只要設定每月自動從他行存入至少2萬元，當月1到50萬資金直接給1.5%利率，操作直覺得連我媽都學得會。而王道銀行的數位帳戶更狠，新資金30萬內給到1.85%，完全不用綁消費或理財商品，純粹鼓勵你把錢搬過來，適合懶得記規則的人。

傳統銀行也沒坐以待斃。遠東商銀的數位帳戶Bankee，靠「人拉人」組成社群圈，圈內存款5萬內享1.6%利率，拉愈多人利率天花板愈高。這種帶點社群裂變味的玩法，意外在年輕族群中燒起來。至於外幣活存，匯豐銀行的「運籌理財One能戶」用新台幣活存1.5%起跳當誘餌，門檻是維持等值300萬台幣的總資產，適合資金部位較大、能接受多幣別配置的人。

當然，高利率背後總有代價。多數甜蜜點落在30到50萬這個區間，超過部分利率直接跳水。有些銀行嚴格要求「新資金」定義，你帳戶裡原有的錢不算數。最常見的陷阱是「利率優惠期限」—— 很多加碼只給半年或一年，時間一到打回原形，得重新搬家。還有隱形的「便利成本」：為了達標每月刷卡五次，硬買不需要的東西，反而得不償失。

我的心得是：別把雞蛋放同個籃子，但籃子也別多到管不過來。我自己分三塊打理：日常周轉金放LINE Bank衝1.5%，三個月內可能用到的預備金塞王道1.85%，超過50萬的部份轉進遠銀Bankee靠社群拉高利率天花板。每個月只花十分鐘確認條件達標，一年多賺的利息夠帶家人吃兩頓像樣的鐵板燒。

錢躺在帳戶裡睡覺的時代過去了。現在得幫它找張好床，甚至偶爾換張床。下次看到活存數字時，別只是嘆氣，起身動一動滑鼠，它可能就會對你微笑。