聯名戶口邊間好，銀行選擇推薦指南

午後雷雨敲打著窗簷，手邊那杯微涼的烏龍茶讓我想起上週陪阿明和他未婚妻小雅跑銀行的情景。兩人為了裝修新房吵得面紅耳赤，不是為了裝潢風格，竟是為了該開哪家銀行的聯名戶口。「都說利率重要，但轉帳限額卡住裝修款才要命！」阿明揉著太陽穴苦笑。這幕讓我驚覺，聯名戶口像雙人舞，選錯舞台，再好的默契也會踩腳。

走過三家銀行櫃檯，冷氣吹得人發僵，行員笑容標準得像複製貼上。我看著小雅仔細翻閱那疊彩色DM，突然想起十年前和合夥人老周開戶的教訓。當時只盯著「跨行轉帳免手續費」的甜頭，結果公司急用錢時，才發現每日限額僅夠付半個月辦公室租金。所謂魔鬼細節，往往藏在最小號的備註欄裡。

真正關鍵的從來不是廣告上斗大的數字。像永豐DAWHO數位帳戶，年輕人愛它APP轉帳像傳LINE般暢快，手指滑幾下就搞定共同生活費；但若你們像巷口牛肉麵店的老闆夫婦，每日現金流水近十萬，上海商銀的「商務御璽」帳戶提高現金存款次數上限，反而實際得多。聯名戶口像雙人床墊，軟硬度要兩人都睡得著才行。

最近幫開咖啡廳的表妹夫婦精算，發現台新Richart與國泰KOKO的差異在「隱形成本」。Richart每月五次跨提免手續費看似贏面，但國泰在全家ATM免手續費的網絡，對深夜打烊順便存營業額的他們更貼心。更別提兆豐商銀針對新創團隊的聯名戶口，初始存款門檻壓到一萬元，還綁定雲端記帳系統，簡直為小本生意人量身打造。

最血淚的領悟來自會計師同學分享的案例。某對夫妻用外商銀行高利外幣帳戶當聯名戶口，丈夫突然病逝時，凍結程序竟耗時三個月，主因是銀行堅持要德國總行驗證死亡證明。所以選銀行時，我總多問一句：「若有人先下車，另一個要多久才能動用資金？」這答案比利率重要百倍。

走筆至此，突然理解當年外婆總把私房錢藏在陶米缸的智慧。現代人雖不必如此，但挑聯名戶口確實需要「見山不是山」的眼光。當行員熱情推銷外幣優惠時，記得想想你們是否真需要英鎊帳戶；當網銀介面炫目得令人暈眩，先確認長輩能否看懂字體大小。存進去的何止是錢，更是兩人願意共同承擔的信任重量。

雨停了，茶湯透出金褐色。突然手機震動，是小雅傳來訊息：「最後選了玉山，因為週六下午三點還能臨櫃辦事，裝修師傅只收現金啊！」附帶個哭笑不得的表情貼。我笑著放下茶杯，這對新人的舞步，總算找到合拍的節奏了。