股票月供計劃，小資金每月投入輕鬆累積財富

記得剛出社會那幾年，每次看到財經新聞講台積電、鴻海這些大公司股票，總覺得那是「有錢人的遊戲」。一張動輒幾十萬，我這種月薪三萬多的小職員，扣掉房租生活費能存個五千塊就偷笑了，連「一股」都買不起吧？那時候根本不敢想什麼投資理財，覺得銀行定存就是最安穩的歸宿，雖然利息薄到幾乎感覺不到它在成長。

後來偶然在銀行辦事，聽到隔壁櫃檯一位穿著樸素的大姐在詢問「股票月供計劃」，才第一次知道有這種玩法。原來，不用一次掏出一大筆錢，每個月幾千塊，就能像零存整付一樣，定期買進你心目中的好公司股票，甚至能買到像台積電這種高價股的「零股」。這簡直是為資金有限的小資族開了一扇門。回家後我立刻深入研究，發現這真的不是什麼新潮噱頭，而是非常務實的「時間換空間」策略。

我自己摸索了快五年，從一開始懵懂地跟著熱門名單買，到後來慢慢形成自己的選股邏輯。月供計劃的核心，對我來說不是「賭明牌」，而是「強迫儲蓄」加上「紀律投資」。每個月發薪日，固定扣款一萬元投入選定的幾檔股票，風雨無阻。市場狂熱時，我照樣買；市場恐慌暴跌時，我更要買。就像菜市場阿嬤說的：「歹時機才是好時機」，股價跌，同樣的錢反而能買到更多股數。

關鍵在於「時間」和「複利」。假設每月投入一萬，以台股長期年均報酬率抓個保守的6-8%來算，十年下來，你投入的本金是120萬，但帳戶價值很可能已經默默滾到150萬甚至更多。這多出來的30萬，就是市場給你的「耐心紅利」。而且，這過程完全不用你天天盯盤、殺進殺出搞得心驚膽跳。你只需要做好兩件事：挑幾家體質穩健、你相信它十年後還會存在的公司（比如民生必需、龍頭產業），然後，像設定手機自動繳費一樣，設定好扣款，接著就忘了它，專心過日子。

當然，不是閉著眼睛隨便選。我吃過虧，曾經貪圖高股息選了一檔景氣循環股，結果行業低谷時股價腰斬，配的息根本補不了虧損。後來學乖了，我的月供組合會分散：一部分押在像中華電信這種波動小、配息穩的「定存股」；一部分配置在台積電、統一超這種產業龍頭「成長股」；再留一點點額度，放自己特別看好、但需要時間驗證的「潛力股」。比例怎麼抓？看你的年紀和風險承受度。年輕時成長股比例可以高點，接近退休就以穩健收息為主。

手續費是魔鬼細節！不同銀行、券商收費差很大。有的每月收定額管理費，有的按扣款金額收一定比例，還有的主打低佣金甚至定期定額免手續費。別小看這1%、2%，長期下來吃掉的就是你的複利。我後來選了主打低成本的網路券商，把省下的手續費統統轉換成更多零股，積少成多。

最深刻的體悟是：月供計劃真正對抗的不是市場波動，而是自己的心魔。看到帳面虧損時會不會手癢停扣？聽到朋友短線賺快錢時會不會動搖？這五年來，市場起起落落，我帳戶也曾浮虧超過15%，但我一次都沒停扣。因為我清楚知道，我買的不是明天漲跌的「價格」，而是這些公司未來十年創造價值的「能力」。時間拉長，市場終會獎賞你的紀律。現在回頭看，當初覺得遙不可及的財富累積，就在這一筆筆看似不起眼的每月投入中，靜靜地長大了。

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