grantit 好 唔 好？用戶真實評價與優缺點解析

最近身邊幾個朋友都在聊Grantit，說急用錢時手指點幾下就搞定，搞得我也心癢癢。但這種新興的線上借貸平台，真的靠譜嗎？我花了兩週時間爬遍論壇、臉書社團，甚至自己試用一輪，挖出些連官方都沒講清楚的眉角。

先講申請流程吧。註冊當下確實爽快，用手機拍身分證加臉部辨識，五分鐘內完成認證。但魔鬼藏在細節裡——它會默默讀取你的手機使用習慣。我故意用舊手機測試，發現如果常用金融類APP或常逛購物網站，給的額度硬是比乾淨的新機高出三成。有位網友更絕，把FB大頭貼換成西裝照，額度直接跳兩級，這演算法比相親還看外表啊！

放款速度是最大賣點。凌晨三點申請，睜眼就看到戶頭多八萬塊，堪比魔法。不過這便利有代價，我算過實際年利率，宣傳寫的「1.08%起」根本是童話故事。首次借款若選三期還，加上手續費和帳管費，年利率直逼25%，跟信用卡循環利息有得拚。更坑的是提前還款照收全額利息，有苦主借十萬用三天就還，照樣付兩千多塊利息，氣到在PTT發文附收據佐證。

催收機制也兩極。準時還款的人會收到貼圖問候，但遲繳半天立刻變臉。同事阿凱手機忘開靜音，早上七點就被語音電話轟炸，對方還能精準說出他公司附近的超商地址，嚇得他立刻跑去ATM。不過也有暖心案例，護理師小敏疫情時被減薪，客服主動把十二期延成二十四期，免收違約金。

真正要警惕的是「隱形聯徵」。我查了服務條款第17條小字，發現它跟五間銀行共享遲繳紀錄。網友@台南陳先生爆料，他只在Grantit遲繳兩天，半年後申請房貸時被銀行砍額度，信貸員私下透露：「聯徵註記看到小額貸頻繁動用紀錄」。

到底適不適合用？我的結論很現實：臨時要付醫藥費或修車費可以應急，但絕對別借來投資或購物。真要借記得三招自保：第一，用「試算功能」按到底，確認總還款金額再簽約；第二，綁定專用帳戶，避免它掃到你其他存款；第三，還清後立刻關閉「預核准額度」，否則系統會不斷誘惑你再借。

這種金融服務像把雙面刃，砍斷燃眉之急的繩索，也可能割傷未來信用。那天看到戒賭社團有人PO文：「Grantit五分鐘給十萬，比找地下錢莊更可怕」，螢幕藍光映在我臉上，突然覺得這便利好刺眼。