dbs債務重組，申請流程與優惠方案詳解

那天下著暴雨，我坐在星巴克角落盯著筆電螢幕發呆，第三封銀行催繳通知靜靜躺在信箱裡。手指無意識敲著杯緣，冰美式的苦澀從喉嚨漫到胸口。兩年前擴張店面借的DBS貸款，碰上疫情海嘯，每月還款像勒住脖子的繩。直到會計師老陳丟來一句：「去談債務重組吧，別硬扛。」我才知道，原來溺水時喊救命，不丟臉。

走進DBS濱海廣場分行那天下著毛毛雨。理財顧問林小姐沒讓我填冰冷表格，反而推來一杯熱茶。「很多人跟你一樣，」她指著會議室窗外車流，「重要的是接下來怎麼走。」她攤開我的損益表，紅字像傷口曝在燈下。但她的重點不在傷口多深，而是怎麼止血縫合——這就是債務重組的核心：不是賴帳，是重新學呼吸。

申請流程比想像中人性化。不需要低聲下氣求人，DBS有標準化「財務健康評估」通道。關鍵是「誠實」：收入證明、負債清單、每月必要開支（連老媽的醫藥費都算進去），甚至未來三年還款能力預估。林小姐教我怎麼準備文件：「與其藏著腋下的破洞，不如攤開來量尺寸裁新衣。」

最震撼的是方案彈性。多數人以為債務重組就是延長還款期，但DBS檯面下有張「優惠矩陣表」：

老實說，過程像剝洋蔥。DBS風控部門來回核實資料三次，要求補2021年的進貨單據時，我差點在傳真機前崩潰。但林小姐點醒我：「他們越嚴格，代表方案通過後越難被推翻。」果然，核準函寄來那晚，我看見條款裡印著「受新加坡金融管理局債務重組指引保護」小字，突然理解那些繁瑣程序的重量。

現在每月還款額比過去少37%，期限拉長到7年。我沒告訴員工的是，省下的錢偷偷存進「二次倒帳防護帳戶」。林小姐臨別贈言很實在：「優惠是藥，治標不治本。」這半年我關掉晚市專攻宅配，意外發現冷凍食材包的藍海。債務重組像面照妖鏡，照見盲目擴張的野心，也照出斷尾求生的韌性。

雨還在下。但你知道嗎？學會在暴雨中調整呼吸節奏的人，往往游得比晴天的弄潮兒更遠。

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