信用卡 hk，最新優惠比較與申請指南

站在銅鑼灣時代廣場的斑馬線前，雨後的霓虹倒映在水窪裡，手裡剛刷完的信用卡還有點溫熱。來香港第七年，從當初被五花八門信用卡優惠搞到頭昏腦脹，到現在能精準撈著著數，這中間的學費可沒少交。香港的信用卡戰場，簡直比旺角街頭還熱鬧，稍不留神，不是錯過著數，就是踩中年費陷阱。

最近幾個月，幾間大行明顯「加碼」，優惠方向也悄悄轉變。以前主打超市簽賬，現在更看重「真實消費場景」和海外簽賬。像中銀的「Chill Card」，標榜「本地餐飲3%回贈無上限」，聽落吸引，但細看條款，原來要每月用BoC Pay支付先計數，綁定過程多一重手續。而渣打新推的「Smart Card」，海外簽賬4%回贈看似無敵，實則設有回贈上限，大額shopping隨時「到頂」。

真正讓我眼前一亮的是滙豐「Visa Signature卡」的玩法升級。它把傳統現金回贈轉化成更靈活的「獎賞錢」，最殺食係「最紅自主獎賞」平台。簡單講，你自己揀定幾個心水類別（比如超市、外賣、電器），提前登記後，該月喺呢幾類簽賬即享4%額外獎賞錢。上個月我集中火力攻超市同豐澤，買部新冷氣機即刻慳到幾百蚊，仲可以疊加商戶本身優惠。呢種「自己話事」嘅玩法，算係近排少有嘅誠意之作。

講到海外消費，不得不提DBS「Black World Mastercard」。佢標榜海外簽賬高達8%回贈（需登記），連網上海外購物都計，對成日飛或者鍾意喺外國網站買嘢嘅人，簡直係神器。不過要留意，佢嘅「回贈」其實係以「DBS$」形式發放，要用嚟扣賬單或者換里數，不能直接套現。同滙豐嘅「獎賞錢」機制類似，但回贈比例更高。我上個月喺日本樂天買相機配件，計落真係平過香港一截。

申請策略上，有兩點血淚教訓。第一，香港銀行好鍾意「首年免年費」呢支歌仔，第二年自動扣你千幾蚊年費絕對唔手軟。記住，批卡後三個月內打上hotline，白紙黑字要求「永久免年費」，十次有九次得逞，尤其當你簽賬額唔差。第二，小心「迎新禮品」嘅魔鬼細節。恒生成日送大型家電，但要你半年內簽夠十幾萬先拎得足，計落可能蝕手續費。反而東亞近期推嘅「即批即賞」現金券更實際，批卡直接入$800落你戶口，簡單粗暴。

仲有個隱藏玩法叫「Cash Dollar」，尤其係恒生同埋AEON卡。佢唔係直接回贈現金，而係每$250簽賬儲$1 Cash Dollar，下次簽賬可以直接當錢使（$1 = $1）。好處係無使用期限，壞處係要儲到一定數量先有用。我通常儲埋一堆，等年尾大掃貨時一次過扣，當係變相折扣。

最近收到風，虛擬銀行都開始發力。眾安銀行（ZA Bank）新推嘅「ZA Card」標榜「無門檻1.5%現金回贈」，所有本地簽賬自動回贈入儲蓄戶口，唔使登記唔使煩。雖然比例唔算最高，但勝在零操作、零年費，適合怕麻煩又想要穩定回贈嘅人。我用佢交水電煤同保險費呢啲「硬性開支」，慳得一蚊得一蚊。

最後提醒，優惠再好，都要量力而刷。香港信用卡利息高到嚇死人，平均年息超過30%，遲一日還款都肉赤。我習慣設定自動轉賬全數還款，再開多個手機App提醒自己還款日。著數要賺，但信貸評級更要緊，呢個先係喺香港玩卡嘅終極心法。

雨又開始落，走入地鐵站前望見銀行櫥窗閃耀的信用卡廣告。邊張最啱你？真係要落手落腳計清楚，冇一張係「必申請」。記住，著數係畀有準備嘅人，銀行永遠唔會做蝕本生意。