按揭回贈，申请条件与高额现金回赠获取方法

最近有朋友問我，點解申請按揭時銀行會俾現金回贈，仲話想攞高額嘅，但係申請過程好複雜。我諗返起自己十年前買樓嗰陣，都係一路摸索過嚟，而家市場變化大，唔少人貪圖回贈，結果踩咗坑。按揭回贈其實係銀行吸引客戶嘅手段，通常喺貸款批核後直接俾返你筆錢，可以用嚟裝修或者減輕首期壓力。不過，要成功申請同攞到高額，就唔係咁簡單嘞，背後涉及一堆條件同策略，搞唔好反而蝕底。

講到申請條件，首要睇你嘅信用評分。我見過唔少人以為收入高就得，但係銀行最驚你係風險客戶。舉個例，舊年我幫個親戚處理，佢月入十萬，但係信用卡遲還過幾次，結果間間銀行都打回頭，回贈連一成都冇。信用報告要乾淨，起碼過去兩年冇拖欠紀錄，仲要睇你嘅負債比率，通常唔可以超過收入嘅40%。如果你有穩定嘅正職，提供稅單同糧單，銀行會放心啲。物業類型都好關鍵，新樓盤或者熱門地區嘅單位，銀行回贈通常慷慨啲，因為佢哋想搶市佔率；相反，舊樓或者偏遠地區，條件就嚴好多。

點樣攞到高額現金回贈？我覺得最緊要係貨比三家。早排我同個同事傾開，佢用咗三個月時間逐間銀行問價，最後喺一間中型銀行攞到3%回贈，比起大銀行嘅1.5%高成倍。秘訣係要等啱時機，好似年底或者銀行推新優惠嗰陣申請，回贈率會彈高。仲有，唔好怕同銀行職員傾條件，我試過直接問：「如果你加多啲回贈，我即刻簽約。」結果佢哋真係讓步，多咗0.5%。提升自身條件都好重要，譬如話，如果你首期俾多啲，貸款比例低過七成，銀行風險細咗，回贈自然大方。不過要小心，高回贈可能伴隨高利率或者隱藏條款，我見過有人貪圖4%回贈，但利率高咗半厘，計落仲蝕錢。

總括嚟講，按揭回贈係把雙面刃，用得好可以慳大筆，但係要花心機研究。我建議大家申請前，先做足功課，睇清楚合約細節，必要時搵獨立財務顧問幫手。記住，市場日日變，保持靈活先係王道。