旅遊保險打風必備攻略，安全出行選擇指南

記得去年夏天，我計劃了一趟沖繩之旅，滿心期待陽光沙灘，卻在出發前一天收到颱風警報。航班取消、飯店訂金泡湯，損失好幾萬台幣。那時才驚覺，旅遊保險不是可有可無的選項，而是颱風季節的救命稻草。這些年跑遍全球，從東南亞雨季到加勒比海颶風，我學到教訓：沒買對保險，旅行風險翻倍。今天就來聊聊，如何在惡劣天氣中，靠保險守護你的荷包和安全。

颱風來襲時，旅遊計畫常一夕崩盤。航班延誤或取消，是最常見的麻煩。去年香港朋友在菲律賓遇颱風，航空公司只退部分票價，她自掏腰包住機場旅館兩天，額外花費破萬。更糟的是，行程中受傷或生病，在異地就醫費用驚人。我曾在新加坡暴雨中滑倒，簡單縫針就噴掉三萬台幣。這些突發事件，普通旅遊險可能不保，得挑專門的自然災害險種。別小看颱風威力，它不只毀假期，還可能讓你負債累累。

選對保險，關鍵在細節覆蓋。首先，確認保單是否涵蓋「天氣原因導致的行程變更」。許多廉價保單只保醫療，忽略航班延誤或取消。我建議優先看條款中的「自然災害附加險」，比如颱風、洪水等。保額至少覆蓋旅程總花費的150%，才夠應付意外開銷。舉例來說，如果你花五萬訂機加酒，保額選七萬以上，就能賠償額外住宿或交通。另外，醫療部分要含海外急診，額度別低於五十萬台幣。別只比價格，信譽好的公司如安達或國泰，理賠速度快，避免糾紛。

常見誤區是拖到最後一刻才買。颱風警報發布後，保險公司可能拒保或漲價。最好在訂行程時就下手，保障從出發日生效。我有次貪小便宜，選了網上低價保單，結果颱風來時才發現不保「預警期損失」，白白賠了訂金。另一個陷阱是自負額太高，有些保單設一萬台幣門檻，小損失得自己吞。多比較幾家，用比價網站如Money101，或諮詢專業經紀人，他們能幫你避開地雷。

真實案例最警醒人。前年帶家人去日本，出發前一周颱風逼近，我提前買了全險。結果航班延誤一天，保險賠了住宿和餐費，總共一萬二，自己只付少許。反觀同行朋友沒買，在機場打地舖餓肚子。記住，保險不是賭博，是花小錢買安心。颱風季出行，多一分準備，少十分後悔。下次打包行李時，別忘了把保單塞進行李袋，它比防蚊液還重要。