聯名戶口開戶指南，好處、流程與注意事項

上週在咖啡廳聽見隔壁桌情侶爭執，女生嘟囔著「每次轉帳都要找你拿帳號好麻煩」，男生回「那妳水電費怎麼不自己繳？」。我攪著冷掉的拿鐵突然笑出來——當年我和先生開聯名戶頭前，也是這般幼稚地計較著誰付了晚餐錢。

聯名戶口像把雙刃劍，用得好是家庭財務的潤滑劑，用不好就成了關係裂痕的開端。我和先生那本印著兩人名字的存摺，十年間見證了買房頭期款的積累、孩子教育金的流動，甚至還有他偷偷領錢買周年慶被我紅筆圈出的那行紀錄。真正的生活財務管理，從來不是冷冰冰的數字遊戲。

開戶當天行員遞來授權等級選項表時，我們盯著「OR」和「AND」發愣。「選OR的話，任何一人帶印章就能把百萬定存解約喔」行員輕描淡寫的提醒，讓我瞬間想起阿姨的慘痛教訓：表弟賭博欠債，姨丈的退休金在聯名戶裡被領得精光。最後我們勾選「雙人臨櫃才可動用定存」，那支特別訂製的雙頭章，至今鎖在保險箱最深處。

最近陪銀髮族父母辦聯名戶又是另番風景。母親顫抖著手簽名時嘟囔：「以前妳爸領薪水都直接塞信封給我呢」，父親立刻接話：「現在換妳管我零用錢啦」。看著他們選擇「單人可提款但限額三萬」的約定，突然理解聯名戶口最動人的，是讓牽手半世紀的兩人，在財務依賴與尊嚴間找到溫柔平衡。

若你正考慮跨出這步，務必先和夥伴深談三次：第一次聊日常開銷分攤的憋屈，第二次吵遺產繼承的敏感話題，第三次再帶著各自記了三個月的流水帳本，畫出共同基金的合理範圍。開戶流程反倒簡單——雙證件、雙印章、兩小時，難的是往後數十年裡，如何在存款數字增減間，守護比金錢更貴重的情分。

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