手把手教你如何做Backdoor Roth IRA

*前天 13:22* 评论(10) · 前天 13:22

什么是Backdoor Roth IRA

IRA是Individual Retirement Account，即个人退休账户。Roth IRA对存钱的人有收入上限要求，收入过高则不能直接往Roth IRA账户存钱，Backdoor Roth IRA就是解决这个问题的策略。

怎么做 Backdoor Roth IRA

Step 1: 开设Traditional IRA账户，并往里存钱。

Step 2: 开设Roth IRA账户，将存入Traditional IRA账户的钱转入Roth IRA账户。

Step 3: 在第二年报税时，填写 IRS 的 8606 税表。

注意事项

1) 钱存入Traditional IRA账户后，需要尽快转入Roth IRA账户。如果钱在Traditional IRA账户中产生利润，转入Roth IRA时需要当作收入交税。（问题不大）

2) Traditional IRA账户在每年都最好清空，否则之后转出时会有Pro-rata Rule，税务情况会变得很复杂。（问题比较大）

具体操作

这里我以Vangaurd为例，演示一下操作的具体步骤，其他券商也是同理：

Step 1: 在Vangaurd开设两个账户，一个Traditional IRA账户，一个Roth IRA账户。

Step 2: 从个人银行账户往Traditional IRA账户存入资金。

Step 3: 1-2个工作日后，等待存入的资金入账，然后将这笔资金全额转入到Roth IRA账户。转换步骤参考图5-13，注意tax withhold notice不要选错了。

Step 4: 1-2个工作日后，资金全部转移到Roth IRA账户中，这时就可以自由地做投资啦，投资标的的选择范围也会更广，可选范围参考图14。

Step 5: 第二年报税的时候填写 8606 税表（这部分明年更新）

取出规则

比较复杂，详细内容见图15-17，我们关注一个核心结论：「backdoor转换进去的本金，在5年后可以免税免罚款取出❗️」因此我们需要记录好每笔conversion的日期，避免5年内取出。

下一篇我们讲：如何做mega backdoor Roth IRA

v8hbdh4855 · 前天 13:53

Direct Roth IRA随着家庭收入MAGI>246,000, contributions limit 就递减到0。如果back door IRA,是不是就没有收入限制,最多可以contribute $7000? 比如家庭MAGI $400,000,我可以先转$7000到traditional IRA,然后几天内立马转到 back door IRA?

曹8216 · 前天 14:21

我有多年的transitional Ira , 需要先清空吗

穑霖孤 · 前天 14:31

如果roth ira已经contribute了7000刀，还可以用这种conversion的方法多存roth ira么？目标是突破7000刀刀限制。谢谢！

hqpwkdgfhu · 前天 14:50

怎么可能清空traditional IRA ? 哪得交多少税啊？

rtnghlzvpy · 前天 16:18

没有earned income是不是任何ira都不能存？

qpbmnygooj · 前天 17:37

backdoor Roth IRA 如果任職公司沒有說可以做，那還可以自己做嗎？另外之前因為還不是很清楚，把要存的錢轉到Roth IRA(而非Traditional Roth)，還能轉出來嗎？

gyieletnho · 前天 18:27

backdoor roth 不就是roth conversion？

vlikagsmbl · 前天 19:16

那您的意思就是5年后可以提取本金免税免罚款，那利润就是需要按照正常来纳税？具体有什么好处？可否详细介绍一下？谢谢

70948n4ihs · 前天 20:00

如果我有3个traditional IRA账户在不同brokerage （vanguard有一个，Robinhood有一个，Fidelity还有一个。是不是每个账户都要清空？不然有pro rata rule？

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