昨天 17:05
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说到在加州投保，我可得好好聊聊这个话题。作为一个在洛杉矶住了快十年的老居民，保险这事儿就跟每天的咖啡一样必不可少。记得我刚搬来那会儿，对加州的保险市场一头雾水，结果头一年就多花了上千美元冤枉钱。现在回想起来，真是哭笑不得——加州的保险选择多如牛毛，但要是没点门道，钱包分分钟被掏空。别担心，今天我就把压箱底的省钱技巧和最佳选择分享出来，全是亲身踩坑后的干货，保准你听完能省下一大笔。
先说说省钱这块儿，核心就是别当懒人。加州的保险公司竞争激烈得很，像Geico、State Farm这些大牌，还有一堆本地小公司，报价能差出好几百美元。我习惯每半年就上网比价一次，用NerdWallet或直接去Covered California官网（那是加州的官方保险市场），输入我的车险和房屋险细节，10分钟就能拉出五六份报价。去年我这么一折腾，发现把车险从Allstate换到Progressive，保费直接降了25%，一年省了快500刀。关键是，别光看价格——得细读条款，比如免赔额调高点（我从500提到1000），月付就少了一截，但前提是你得有应急储蓄，不然出事时抓瞎。
另一个省钱大招是捆绑保险。加州人开车多，房屋又贵，把车险、房险甚至人寿险打包给同一家公司，折扣能到15%-20%。我邻居就是个例子：他找Farmers把全家保险绑一块，原本每月300的车险加200的房险，现在打包价才450，一年轻松省600刀。别忘了利用个人习惯的折扣——比如装个行车记录仪拿安全驾驶优惠，或者信用分保持在700以上（加州法律允许用信用分定价，高分能砍10%保费）。我去年报了个防御性驾驶网课，花了50刀，但Geico给的折扣立马回本了。这些小动作听着琐碎，堆起来就是真金白银。
聊完省钱，咱们切入最佳保险选择。在加州，汽车保险是刚需，州法要求最低责任险（15/30/5：人身伤害保额15万/事故、30万/总事故，财产损失5万）。但光买最低档？我劝你别冒险——加州车祸率高，尤其LA和旧金山堵车时，小刮蹭都能扯上官司。我推荐选个全保套餐，像State Farm或AAA的，加个无保险驾驶人险（UM/UIM），每月多花20刀，但遇事不慌。去年我朋友在圣地亚哥高速被撞，对方没保险，全靠这险种兜底，省了几万医疗费。
健康保险这块，加州是福利天堂。通过Covered California买计划，收入低的还能拿补贴（比如家庭年收入5万以下，保费能压到月付50刀）。我自个儿用Kaiser Permanente的HMO计划，网络广、自付额低，看次专科就付20刀。地震险？别忽略——加州在环太平洋地震带上，房险默认不包这个。我建议加个单独地震险，像Cal Earthquake Authority的，年费200-500刀，但想想2019年Ridgecrest那场地震，邻居家没买险修房花了8万，我这钱花得值。
最后唠叨一句：保险不是一锤子买卖。我养成习惯每年review保单，尤其换工作或搬家时（加州保费跟邮编挂钩，比如湾区比内陆贵30%）。找个靠谱本地代理聊聊，他们熟悉区域风险，比线上瞎搜强。总之，在加州投保，精明点就能活得更轻松——现在就去比个价吧，省下的钱够你吃顿米其林了！ |
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