保险人必看！财富守护秘籍，月入十万轻松实现

*2025-6-30 01:33:11* 评论(0) · 2025-6-30 01:33:11

当年我刚入行时，也沉迷于“快速开单”、“冲刺业绩”。每天打了鸡血似的见客户，满脑子都是“首佣”。确实，靠着年轻那股冲劲，收入有过短暂的“高峰”。但很快，问题就来了：客户续保率低，第二年、第三年的收入像过山车一样往下掉，疲于奔命地开发新客户，身体累，心更累。我开始反思：这真是可持续的生财之道吗？

后来，我遇到一位前辈，他业绩不算最拔尖，但极其稳定，脸上总带着从容。他告诉我：“小伙子，保险这行，不是百米冲刺，是马拉松。真正的财富，藏在‘守’字里。” 他给我看了他的客户名单：大部分是服务了十年以上的家庭，每年续保率高达90%以上。他的“睡后收入”（续期佣金）构成了他收入的坚实底盘。那一刻，我恍然大悟：持续稳定的收入流，才是抵御市场波动、实现财务自由的基石。

于是，我彻底转变了思路，把重心从“不断开发新客户”转向了“深耕老客户，构建长期价值”。怎么做？核心就一点：做客户家庭财富的“守护者”，而不仅仅是保单的“推销者”。 这意味着，你要真正懂客户的需求，甚至比他们自己更早看到风险。

举个例子，我有个客户王先生，五年前在我这买了份重疾险。去年体检，他查出个小问题（幸好不是重疾），我第一时间不是催他加保，而是帮他联系了熟悉的医生复查，并提醒他注意调整生活习惯。复查结果良好，他很感激。今年，他主动找我，不仅续保了重疾，还因为孩子要出国留学，给全家配置了高端医疗险和海外紧急救援服务，同时考虑到资产传承，设立了保险金信托。这一单，水到渠成，而且后续的服务佣金非常可观。用心守护，信任自然来，长期价值远超一锤子买卖。

那“攻”又指什么？不是让你去强推产品，而是主动出击，提升专业壁垒，掌握能解决客户深层财富痛点的“核武器”。 月入十万的保险人，绝不仅仅是卖保障，更要懂规划。

1.  从“单一保障”升级到“财富架构师”： 客户有钱了，担心什么？财富如何安全保值增值？如何顺利传给下一代？税务问题怎么办？这时，单一的保单解决不了问题。你需要掌握保险金信托、年金险的灵活运用、大额保单与税务筹划的结合、保单在婚姻资产隔离中的作用等等。比如，一个企业主客户，担心未来可能面临的债务风险和遗产税，通过“保险+信托”的架构设计，既保障了家人的生活，又最大程度保全了资产，规避了潜在风险。这份专业方案的价值，远非普通保单可比。

2.  精通“保单组合设计”： 别再只会卖明星单品了！高净值客户的财富管理需求是多元、动态的。你需要能根据客户不同生命阶段（创富、守富、传富）、不同风险偏好、不同财务目标（教育、养老、传承），设计出科学、高效、成本最优的“保单组合”。比如，用终身寿险做传承打底，用增额终身寿或年金险做中长期现金流规划和资产保值，用高端医疗险覆盖健康风险，用意外险做杠杆补充。一个设计精妙的组合，既能最大化保障和利益，又能显著提升件均保费和客户黏性。

3.  跨领域知识整合： 保险不是孤岛。懂点法律（尤其是《民法典》继承篇、婚姻篇）、懂点税务基础、懂点宏观经济和资产配置逻辑，甚至懂点家族治理，都能让你在和客户沟通时，站在更高的维度，提供更落地的综合解决方案。当你能和客户的律师、会计师在一个频道上对话时，你已经成为他不可或缺的财富顾问了。

我知道，看到“月入十万”，很多人觉得遥不可及。但我告诉你，这不是神话，是“守正” + “出奇” 的自然结果。当你拥有了稳定的续期收入打底（守正），再通过专业升级，能不断签下解决客户核心痛点的高价值保单（出奇），你的收入结构就会发生质变。

“守”是根基，让你活得久；“攻”是翅膀，让你飞得高。 没有根基的“攻”，是空中楼阁，昙花一现；没有“攻”的“守”，则容易陷入瓶颈，增长乏力。两者结合，才是保险人在这个充满不确定性的时代，守护自己财富、实现收入跃迁的不二法门。

这条路没有捷径，但有清晰的路径。沉下心来，把服务做深，把专业做硬。当你真正成为客户心中那个值得托付的“财富守护者”时，你会发现，“月入十万”只是一个自然而然的结果，更重要的是那份内心的笃定和职业的尊严。财富守护的秘籍，归根结底，守护的是信任，而这份信任，价值连城。共勉！

		自动登录	找回密码
密码			立即注册

保险人必看！财富守护秘籍，月入十万轻松实现

浏览过的版块