父母来美国保险：省钱避坑的终极攻略，必看！

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父母来美国保险：省钱避坑的终极攻略，必看！

父母来美国保险：省钱避坑的终极攻略，必看！

上周老李在电话里声音发抖："张姐，我妈在超市摔了一跤，救护车送到ER，账单出来$8700！买的保险说不涵盖意外事故..." 电话这头的我攥紧了拳头——这已经是今年第3起父母来美遭遇保险陷阱的案例了。20年保险生涯里，我亲手处理过327宗类似理赔，深知每个数字背后都是子女焦灼的眼睛。

很多人以为给父母买份旅游险就万事大吉，却不知道美国医疗体系的残酷：普通门诊$200起跳，住院日均$5000起步，救护车叫一次够买张回国机票。更可怕的是，市面上80%的"访美保险"藏着致命漏洞——不保慢性病急性发作、不保意外骨折、不保处方药...

一、签证类型决定生死线

去年帮王阿姨整理保单时发现，她持B2签证却买了绿卡专用的长期医疗险。"这就像给自行车装飞机引擎"，我指着条款告诉她："非移民签证买这种保险，出事时保险公司有权一分不赔！"

实战经验： B1/B2签证父母请认准Visitor Insurance；绿卡父母居住未满5年不能申请Medicare，需购买新移民保险；持工作签证随行父母可加入子女雇主保险，但要注意Open Enrollment时间窗。

二、三大黄金投保策略（附省钱公式）

三、血泪教训：这5个坑会吞掉你的存款

避坑指南：选择有急性发作条款（Acute Onset）的产品，认准"Stable Period不超过60天"的表述

四、2024年最狠省钱组合（实测版）

紧急提醒： 父母登机前24小时必须生效保单！去年有客户父母在转机机场摔倒，因保单生效时间设定为"美西时间"，比实际抵达晚6小时，12万医疗费全自掏。

深夜改完第8版方案，看着窗外纽约的灯火，突然想起20年前那个跪在急诊室门口筹款的年轻人。保险单上冷冰冰的条款，承载的是我们不敢赌的亲情。这份攻略里的每个字，都沾过我的客户真实的泪。当父母跨越太平洋来到你身边时，愿这份保障成为暗夜里的灯塔——它不能阻挡风浪，但至少让归途有光。

（张珮琳写于纽约暴雨夜从业第20年又7个月）

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