如何购买美国国债：安全投资简易指南

*昨天 14:49* 评论(0) · 昨天 14:49

最近邻居老麦克敲开我家门，手里攥着银行对账单，一脸愁容地抱怨他那储蓄账户的利息简直像蜗牛爬。他问我：“这年头，想找个既安全又不至于让钱躺平的地方，真这么难吗？” 我笑着指了指电脑屏幕——上面正开着美国财政部的官网。“老伙计，答案就在这儿，国库券、国债，咱们老百姓触手可及的安全港。”

说实话，头几年我刚接触美国国债时也犯嘀咕，总觉得这是华尔街大鳄或政府机构玩的游戏。后来自己摸透了才发现，买国债就跟网上购物差不多简单，而且那份踏实感，是股票账户剧烈波动时给不了的。美国政府用国家信用背书，两百多年没违约过，这安全级别，比把现金塞床垫底下靠谱多了。

想上手？最直接的法子就是打开财政部亲儿子网站——TreasuryDirect。这网站界面嘛…确实像停留在千禧年初，但功能实在。注册账号时得有点耐心，它要验证你的身份、银行账户（用来付款和收利息本金），甚至会寄一封带激活码的平邮信件到你注册地址，确保是“活人”操作。第一次登录时，看着那复古的蓝色界面，我差点以为穿越了，但别被外表骗了，流程其实很顺。

登录后，找到“BuyDirect”标签页，你就进入国债超市了。种类主要分几大类：短期叫“Bills”，几个月到一年就到期；中期“Notes”管两到十年；长期“Bonds”则是三十年的马拉松选手。还有一类是抗通胀的“TIPS”，本金会随通胀指数调整，适合担心钱变毛的人。我通常会瞄一眼“拍卖日程表”，看看近期有什么新货上架。

选好品种和你想买的金额（最少100刀！），关键一步来了：怎么出价？你可以选“非竞争性投标”——意思是“按拍卖出来的平均价给我就行，不折腾”。普通人选这个最省心，保证你能按面值买到，到期稳稳拿回本金加利息。提交后，钱会在拍卖日从你绑定的银行账户划走。几周后，崭新的电子国债就躺在你的TreasuryDirect账户里了，利息多久发一次、哪天到期，写得明明白白。

除了官网直购，你也能通过银行或券商买二手国债。在券商平台比如Fidelity、Schwab的债券交易板块搜“US Treasury”，能看到一堆别人转手的国债在挂牌。这里头有点门道：价格可能略高于或低于面值，到期收益率(Yield to Maturity)才是关键，它已经把价差和剩余利息算进去了。去年我在券商账户里就捡漏过一张快到期的小额国债，收益率比当时新发的还高一丁点。不过二手市场更适合有点经验的人，新手还是官网拍卖更透明无脑。

买了国债就真能当甩手掌柜吗？也不是。你得知道利息是联邦税必报项（但免州税和地方税）。TreasuryDirect或者券商会发1099-INT税表给你。另外，钱放国债里时间长了，通胀这个隐形小偷可能悄悄啃掉点购买力，所以别把棺材本全押在超长期国债上。我自己的做法是“阶梯策略”：买不同时间到期的，比如今年、明年、后年到期的都配置点，这样每隔一段时间就有笔钱到期，既锁定收益又保持一定灵活性。

说到底，买国债不是为了暴富，图的就是那份风雨飘摇里的安心觉。看着账户里稳稳到期的本金和利息，比盯着上蹿下跳的股票K线图舒坦多了。尤其当你琢磨着给孙子存笔教育基金，或者给未来十年留个保底钱，国债就像个沉默可靠的老朋友。下次老麦克再来，我打算手把手教他在TreasuryDirect上买下第一笔100块的国库券——安全投资，真的可以从一顿饭钱开始。

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