加拿大五大行哪家最适合开户？

上個月在溫哥華的ATM前排隊時，前面大姐的銀行卡被機器吞掉，她轉頭苦笑問我：「你說五大行哪家最不折騰人？」這問題像顆石子扔進池塘，在我腦子裡漾開一圈圈回憶波紋。

十年前拖著行李箱落地多倫多那晚，我在皮爾遜機場的RBC分行開出第一個帳戶。穿灰西裝的理財經理遞來楓糖餅乾時，指尖還沾著鋼筆墨水漬。那罐餅乾甜得發膩，卻讓我記住老牌銀行的儀式感——後來才知道新移民存款超兩萬才有這待遇。

真正讓我見識銀行差異的是去年創業時。在TD申請商業貸款，客戶經理把文件攤滿整張胡桃木桌，鉛筆劃過紙張的沙沙聲響了四十分鐘。隔週去Scotiabank，戴鼻環的年輕職員直接推來平板電腦：「您邊填表我邊幫您沖咖啡？」兩家效率差了兩倍，但前者批的額度多出三成。

現在我錢包裡躺著五張不同顏色的扣賬卡，每張都綁定著生活切面：繳房貸用BMO的綠色卡片，他們給老客戶的浮動利率總多降0.1%；CIBC的藍卡專綁Costco會員，加油站返現能多薅幾杯Tim Hortons；日常消費用RBC的萬事達卡，手機app裡「防盜刷監控」彈窗比警報器還靈敏。

上週幫留學的侄女辦帳戶才發現，學生黨最該盯住TD。開學季在約克大學圖書館地下室擺攤，存五百加幣就送Beats耳機，網銀轉學費免手續費的次數比別家多三次。小姑娘當場戴著新耳機跟我視訊，背景音是櫃員教國際生用粵語說「轉賬」。

若論手機銀行體驗，Scotiabank的動態安全碼像特務接頭。有次在班夫露營區沒信號，靠APP生成的離線驗證碼居然完成付款。反觀BMO的舊版系統，去年聖誕購物季崩潰三小時，我拎著結不了賬的禮物盒在沃爾瑪乾瞪眼。

藏在這些瑣碎體驗背後的真相是：沒有完美的銀行，只有當下最咬合你齒輪的選擇。新移民推RBC的StartRight套餐，能免月費三年；小商家該鑽研CIBC的智能收銀系統；追高利率的盯緊TD浮動GIC；至於總在機場換匯的，Scotiabank的Global ATM Alliance能省下奶茶錢。

昨天經過當年開戶的RBC分行，櫥窗已換成AI理財廣告。突然想念那罐黏手的楓糖餅乾——有些選擇像老樹的年輪，要時間浸潤才顯出紋路。