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美国收入多少可以退税?退税新规来了,年收入不到这个数,政府给你发钱!

2025-7-2 09:52:40 评论(0)
说真的,在美国报税季,每次听到有人说“我收入低,不用报税,反正没得退”,我就忍不住想赶紧纠正这个常见的误区。你知道吗?美国的退税机制比你想象的更“慷慨”,尤其对于中低收入家庭来说,即使你全年一分钱联邦税都没交,甚至收入极低,只要符合条件,政府真可能直接给你“发钱”! 这不是天上掉馅饼,而是联邦税法中强大的“可退还税收抵免”在起作用。

让我们先厘清一个关键概念:我们常说的“退税”其实分两种。第一种是字面意思的“退”税:你工资里预扣的联邦所得税(Withholding)比实际应缴的税多,多扣的部分IRS(美国国税局)会退还给你,这叫Tax Refund。但更神奇的是第二种:Refundable Tax Credits(可退还税收抵免)。这类抵免额度如果超过了你的应纳税额(甚至你应纳税额是零),超过的部分IRS会以现金形式退给你!这才是真正的“政府发钱”。

那么,2024年报税季(申报的是2023年度收入),年收入多少以下的人最有可能通过可退还抵免拿到钱呢?核心门槛在这里:

对于有符合条件子女的勤劳工作者(特别是单亲父母): 如果你有孩子,并且有工作收入(W-2收入或自雇净收入),那么收入退税福利(Earned Income Tax Credit - EITC) 是你的超级福利。2023纳税年度(2024年初申报):
  • 一个孩子的家庭: 调整后总收入(AGI)在 $46,560(单身/户主/丧偶)或 $53,120(已婚联合申报)以下,最高可获 $3,995 抵免额,且全额可退!
  • 两个孩子的家庭: AGI在 $52,918(单身等)或 $59,478(已婚)以下,最高抵免 $6,604,全额可退!
  • 三个或以上孩子的家庭: AGI在 $56,838(单身等)或 $63,398(已婚)以下,最高抵免 $7,430,全额可退!
  • 无子女的劳动者: 别失望!AGI低于 $17,640(单身等)或 $24,210(已婚),最高也能拿到 $600 的可退还抵免。

    对于有孩子的家庭(无论父母是否有工作收入):儿童税收抵免(Child Tax Credit - CTC) 也是重头戏。2023纳税年度:
  • 每个符合条件的孩子最多可申请 $2,000 抵免额。
  • 其中,最多 $1,600可退还的(称为Additional Child Tax Credit - ACTC)。这意味着,即使你的应纳税额是零,只要你有孩子且满足收入要求,也能拿到最多$1,600/孩子的现金退款!
  • 要拿到全额$2,000(含$1,600可退部分),单身/户主申报者AGI需低于 $200,000,已婚联合申报需低于 $400,000。收入超过此限,抵免额会逐步减少,但可退还部分($1,600)的门槛相对更低。

    划重点:谁能拿到钱? 简单说,满足以下条件的人,即使收入很低甚至没欠税,也极有可能通过申报获得退税(现金):
  • 有工作收入(EITC必需)或有符合条件子女(CTC必需)。
  • 年收入在对应抵免的限额之内(见上文EITC/CTC的收入门槛)。 收入越低(但需有工作收入申请EITC),能拿到的可退还抵免往往越高,直到达到该抵免的最高额。
  • 符合身份、居住、子女关系等具体要求。
  • 最关键一步:你必须按时提交联邦税表(Form 1040)! 不申报,IRS怎么知道该给你发钱?

    举个真实例子:小丽是位单亲妈妈,带着一个孩子,2023年在超市做收银员,年收入$18,000(W-2)。她的预扣税(Withholding)可能只有几百块甚至为零(因为收入低,预扣少)。但通过申报:
  • 她可能有资格获得最高$3,995的EITC(可退)。
  • 外加孩子$1,600的可退还CTC。
  • 总计潜在可退税金额高达 $5,000+!这远不是“退”她预扣的那点税,而是实实在在的政府补助金,能极大缓解生活压力。

    2024年退税新规与注意点:
  • EITC金额增加: 由于通胀调整,2023纳税年度的EITC最高额比前一年显著提高(如无子女者从$560升到$600),帮助力度更大。
  • CTC可退还部分($1,600)已固定: 疫情时期临时提高CTC(最高$3,600/孩且全额可退)的政策已结束。2023年恢复到常规规则(最高$2,000/孩,其中最多$1,600可退)。
  • 州级福利别忽视: 许多州有自己的EITC(通常按联邦EITC的百分比计算)和CTC,符合条件还能额外拿一笔州退税!申报联邦税时记得一并了解本州政策。
  • 避免退税延误: 确保税表信息准确无误,特别是姓名、SSN、银行账户(用于直接存款退税最快)。使用IRS官网的“Where's My Refund?”工具追踪状态。

    所以,下次再听到“收入低不用报税”或“没交税就没得退”这种说法,请一定记住:在美国,报税不仅是义务,更是低收入劳动者和家庭申领应得福利的关键途径。年收入低于上面提到的门槛(尤其是有孩子的家庭年收入在$60,000以下,无孩劳动者在$18,000以下),积极、准确地申报联邦税表,很大概率能收到来自IRS的退税支票或直接存款,这笔钱可能比你想象的多得多。 这不仅仅是退税,这是政府通过税法设计,向辛勤工作、抚养下一代的家庭提供的实质性支持。别让属于你的钱躺在IRS的金库里睡大觉!如果情况复杂,咨询一下靠谱的会计师或使用靠谱的免费报税服务(如IRS的VITA项目)绝对值得。
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