Was tun, wenn der 7/1-ARM nächstes Jahr mit der Zinsanpassung beginnt?

Überstürzen Sie nicht die Entscheidung zwischen vollständiger Tilgung oder einem All-in bei QQQ. Es ist ratsam, zunächst den angepassten Zinssatz, die Restlaufzeit und den aktuellen Saldo genau zu berechnen und dann die Refinanzierungskosten mit den Veränderungen der monatlichen Rate zu vergleichen. Wenn in den nächsten Jahren kein Verkauf der Immobilie geplant ist und Kreditwürdigkeit sowie Einkommen stabil bleiben, könnte eine Refinanzierung sinnvoll sein; andernfalls ist es sicherer, die Flexibilität von Bargeld zu bewahren.

Klären Sie zuerst, wie lange vor Ablauf der Zinsbindung die Zinssicherung beginnt, und warten Sie nicht bis zu den letzten Monaten.

Wie viel Eigenkapital hast du jetzt ungefähr noch übrig? Und wenn du refinanziert, welche Zinssätze erwartest du dann, und wie viele Jahre willst du die Immobilie noch halten? Sobald diese beiden Zahlen da sind, lässt sich das Ganze schon viel besser einschätzen.

Ein weiterer Aspekt sind die Opportunitätskosten: Wenn man das gesamte Geld in die Tilgung des Immobilienkredits steckt, bindet man sich an eine risikofreie, aber sehr illiquide Rendite. Ob man einen Teil zurückzahlen sollte, hängt von der Notfallreserve, dem Steuersatz, der Risikotoleranz und davon ab, ob es für dieses Geld künftig eine bessere Verwendung gibt – es lässt sich nicht einfach anhand der bisher gezahlten Zinsen berechnen.

Am besten schauen Sie in Ihrem Kreditvertrag nach und prüfen die Anpassungsobergrenze und den ersten Anpassungstermin.

Die Refinanzierungskosten und Vorfälligkeitsentschädigungen unterscheiden sich je nach Bundesstaat und Kreditgeber erheblich. Manche chinesischstämmige Familien zahlen lieber alles auf einmal ab, um sich den Aufwand zu sparen, während andere Leverage für Investitionen nutzen. Entscheidend sind letztlich die Preiserwartungen in Ihrer Region, die Arbeitsplatzsicherheit und der Cashflow Ihrer Familie.